標普：銀行AI應用將影響未來信用評級 落後者面臨壓力

AI正從戰略選項演變為信用評級的關鍵變數。標普全球評級(S&P Global Ratings)週一(21日)發布報告稱，未來數年內，銀行對AI的應用程度將越來越直接地影響其信用評級，採用節奏與治理成熟度的分化，將決定金融機構信用品質的強弱走勢。

標普指出，AI應用的不均衡推進、治理框架的成熟程度以及營運準備狀態，將「越來越多地推動金融機構信用品質的提升或削弱」。換言之，在AI賽道上落後的銀行，可能面臨來自評級機構的額外壓力。

據標普6月對全球179家金融機構的調查，受訪企業預計今年由AI帶來的成本降幅可達4%，到2028年這一數字將升至6%至8%。成本節約的前景正逐步被納入機構競爭力的評估框架。

儘管AI應用預期持續擴展，多數金融機構目前仍將AI部署限定在支援職能和自動化領域。調查顯示，約84%的受訪企業表示在上述領域使用AI，但將AI用於開發新產品和服務的機構不足三分之一，主要障礙來自監管限制與聲譽風險。

這項結構性差異意味著，AI目前對大多數銀行的價值貢獻仍以降本為主，收入端的增量效益尚未充分釋放。如何跨越從效率工具到業務創新引擎的躍升，仍是業界面臨的核心挑戰。

標普強調，AI應用的信用影響並非取決於技術採納本身，而在於機構能否將成本節約和額外收入轉化為可持續的盈利能力改善，並在同業競爭中形成結構性優勢。

標普AI研究與應用負責人Miriam Fernandez表示，「淨信用結果在很大程度上將取決於機構能否將成本效率和額外收入轉化為可持續的盈利改善，形成相對同業的競爭優勢，同時維持穩健的風險管理。」

這項表述將穩健的風險管理置於與效率提升同等重要的位置，意味著在追求AI紅利的同時，治理框架的缺失可能反而成為信用評級的拖累因素。