新常態下家庭理財規劃 應該知道的五個規則

一年之計在於春，一日之計在於晨，做什么事情都要有自己的規劃才能更好的實現自己的目標，在國家經濟進入新常態的大環境下，每一個家庭的理財規劃應該與時俱進，優質且別具一格，重要的是要能保障家庭財富能健康的保值增值，以下是嘉豐瑞德的理財師William總結的制定優質理財規劃的5個規則，僅供參考！

規則一：家庭財富體檢是“前提”

在制定個人理財規劃之前，最重要的工作就是摸清自家的家底以及家庭財富的健康情況，就是需要針對家庭財富做個財富體檢，主要包括對家庭財富的資產構成、日常收支、負債等情況的摸查，從而幫助每個家庭能更好的了解自己家庭財富的構成情況、資產負債情況、財富流向等情況，為挖掘家庭資產投資潛力、改善家庭償債比例、調整家庭資產設定進而制定優質的家庭理財規劃提供最真實基礎的數據資料。

規則二：量身定做是“原則”

每個家庭不僅財富資產構成不同，家庭結構也千差萬別，有的是單身、有的是剛組建家庭，有的是上有老下有小；而且家庭發展階段也不同，有發展期、成熟期、衰退期等。所以在制定家庭財富規劃時不能整齊劃一，要堅持量身定做的原則，根據家庭財富體檢的結果以及家庭理財的目標制定個性化的理財規劃方案，資深理財師William認為要從家庭理財風險偏好、合理負債、資金投向等不同角度進行分析和制定，例如針對不同投資理財偏好的家庭，可以分為保守型的家庭理財規劃、穩健型的家庭理財規劃或者激進型的理財規劃，同時多考慮家庭財富的收支情況，制定的理財規劃不能影響家庭日常生活的正常進行。

規則三：家庭理財規劃與職業規劃要“一致”

理財規劃的主要是為家庭財富的保值增值服務，不能成為你自身職業發展路途上的攔路虎，而應該是墊腳石，二者不能存在衝突，最好達到一種相互促進的狀態。一方面自己的理財規劃要將職業規劃考慮進去，職業發展規劃的目標與理財的目標保持同向；另一方面通過自己的職業規劃促進自己取得成就的同時能更好的為理財提供資本，理財規劃也能成為其良好的補充，從而實現優化家庭資產流動性、挖掘家庭資產投資潛力、改善家庭償債比例、調整家庭資產設定等益處。

規則四：與家庭財富擁有量“相得益彰”

不要讓自己的理財規劃與自己的經濟收入不相稱，也就是說自己的理財規劃不要獨立於家庭財富收支之外而存在，理財規劃是為了更好的實現家庭財富的保值增值，不是一紙空文，脫離於家庭財富的理財規劃就如空中樓閣一般。資深理財師William建議理財規劃的制定要綜合考慮家庭的日常開支、資產設定、投資負債等方面的情況，有多大的財力就要制定與之匹配的理財規劃，這樣也可以規避可能面臨的風險，捕捉到更好的投資機會。

規則五：好高騖遠是理財規劃“大忌”

沒有金剛鉆就不要攬瓷器活，理財規劃要量力而行，好高騖遠脫離現實是理財大忌，有多大的資本就做與之相配的資產設定，像借錢炒股、做杠桿設定不可取，一旦投資失敗，不僅血本無歸，還要背負巨大的債務壓力。資深理財師William認為制定優質的理財規劃還是要實實在在，腳踏實地的好，不要力所不及的事，例如在家庭資產設定比例的設置上，必須要留足家庭備用金，不能全用來投資。

理財規劃是家庭理財的行動指南，能更好的幫助投資者實現家庭財富的保值增值，有了規劃就有了目標，就有了動力，就像國家十三五規劃的制定一樣，理財規劃也要有大局意識，要根據自己家庭的實際情況，只唯實不唯虛！