彈性退休制引關注 養老還是早規劃好

很多年紀40、50歲的人，在工作累時常常會說“現在累一點，熬過去，到退休了就舒服了”。可什么時候退休，退休以后能拿多少，這又成為一個疑問。眾所周知，中國面臨越來越嚴重的老齡化問題，如何解決勞動力未來的短缺，是一項十分緊迫的任務。據嘉豐瑞德理財師的了解，在近期公務員養老金並軌改革后，延遲退休的爭論再次喧囂塵上。

據全國老齡辦的數據，2020年全國老年人口將達2.48億，老齡化水平為17%。退休保障方面，中國社科院發布報告發布的養老金數據稱，2011年養老金收不抵支的省份有14個，而2012年擴大為19個。面對日益加速的人口老齡化，養老金賬戶未來能否支撐，以及錢從何而來，這些都是比較艱難的問題。而讓工作的人數增加、延長退休年齡，則是較為現實的解決方式之一。

自去年清華大學就業與社會保障中心提出一種延遲退休方案，從2018年起實施漸進式延遲退休改革，最終男女退休年齡統一調整到65歲。不過此方案也引起巨大的爭議。按照中央“路線圖”的規定，人社部將爭取在2015年完成延遲退休方案的制訂，並在2016年報經中央同意后征求社會意見，2017年正式推出。不過推出后並不馬上實施，而是推出至少五年后再漸進式實施。這也意味著中國最早將在2022年首次延長退休年齡。

對於現在的70后其實年齡最高已經在45歲，而對於年輕人的父母輩，2022年，幾乎大多數都在退休的關鍵節點上。

嘉豐瑞德理財師也注意到，目前也有學者提出了避免“剛性退休”，提倡“彈性退休”的解決方案。比如給參加養老保險的人群一定的自主選擇權，愿意早退休的，養老金可能少領一些；而愿意遲退休的，養老金可多領一些，盡量靈活處理，讓不同人可根據自己家庭的情況和身體狀況來決定他退休，領取養老金的時間。目前該方案也在研究當中。

此外，不同行業是否整齊劃一設定統一退休年齡線也是一個有富有爭議的話題，如普通藍領、體力勞動者、腦力勞動職業，是否作出區別等。

嘉豐瑞德理財師指出，退休和老齡化，盡管這些在現在看來對部分年輕人似乎是個挺遙遠的事情，然而未雨綢繆也很重要。在國外，普通的人除了有社會統籌的養老保障之外，也有股票、債券、基金、fof等長期持有的資產用以保障退休生活的穩定。在國內，嘉豐瑞德也建議可長期的設定一些穩健的權益類資產（包括股票）、債券、固定收益類理財、貴金屬投資等，通過長期持有的復利投資，便能長期滾動收益，如此便能在未來的退休生活中獲得更多的財富。