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台股

全網路世代小資變微富 平均月薪52040元 每月花17000元投資

鉅亨網記者張韶雯 台北 2024-07-11 19:09

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LINE Bank總經理黃以孟、政大金融系教授楊曉文與施羅德基金總經理謝誠晃 (鉅亨網記者張韶雯攝)

一項橫跨全台 20-50 世代,訪問 2,000 位受訪者「全網路世代」調查,於今 (11) 日發布調查結果,發現該世代的平均月薪為 52,040 元,高於主計處最新公布的 46,105 元,超過 10%,可見該世代已非「小資」,而是「微富」。有高達 94.3% 的受訪者,皆有使用數位平台理財的經驗,平均每月投資金額約 17,000 元。

橫跨 30 年 (歲) 的調查對象,剛好台灣進入數位時代的開端至今,可說是完全身處於數位環境的世代,故稱為「全網路世代」。為瞭解全網路世代在投資理財上的特質,施羅德投信特與 LINE Bank 連線商業銀行攜手,委託政治大學以及時勢調查中心,進行了全台灣共 2,000 名受訪者的大調查,含 1,000 名一般網路使用者及 1,000 名 LINE Bank 使用者。

在這個調查中可以發現,全網路世代有微富、主動且擁抱數位化的特性。首先,調查結果指出,這個 20 至 50 歲的全網路世代,平均月薪資為 52,040 元,而 LINE Bank 受訪者更達到 57,642 元,皆高於主計總處公布的 2024 年 1 至 4 月全體受僱員工經常性薪資平均 46,105 元,高了超過 10%。可見這個調查世代的民眾,已不是一般的小資,而是「微富」。

其次,有高達 94.3% 的受訪者,皆有使用數位平台理財的經驗,且相對於非數位通路,當初選擇使用數位平台的主要原因是「交易、帳單查詢方便或節省時間」。若以投資比例與個人平均月收入推估,平均每月投資約 17,000 元,以個人所得的 3 成投資理財,不管是一般網路使用者或者是 LINE Bank 用戶,理財的目的皆為「穩定現金流與退休準備」。

在全網路世代的投資標的選擇上,還是偏好熟悉的台幣存匯款以及台股交易,基金排名第三,佔 3 成多,至於「知悉」與「行動」相差比對後,可發展空間最大的是「基金投資」。

政治大學金融系教授楊曉文認為,台灣的年輕世代有越來越早做理財規劃的趨勢,而且「看長不看短」,這是正向的發展。施羅德投信總經理謝誠晃表示,全網路世代是台灣金融發展的核心族群,全面擁抱數位投資理財,在快速變化的環境中、反而能磨練出更高的財商。

LINE Bank 總經理黃以孟表示,無論是實體或數位理財,各有其優缺點。實體接觸較有人的溫度,投資人可透過行員的推薦和介紹,了解商品,但因為是一對一服務,有空間和時間的限制,使得所提供服務有限;最後投資人往往依其對產品「熟悉度」做出選擇。

黃以孟說明,以 LINE Bank 為例,架上可選擇的產品可能有幾千檔基金,投資人透過數位理財,不受時空限制、無論國內外、不限時間或場景,這是未來的發展優勢。在服務量能上,可對個別投資人做最適切的產品媒合,效果較實體更精準,相信數位理財是 LINE Bank 未來的努力方向。 
施羅德基金總經理謝誠晃認為,從調查發現全網路世代的民眾對投資是渴求的,有 7 成多很瞭解可線上買基金,其中已有 3 成受訪者有實際行動。若選擇有困難,就挑一檔布局全球股債市、且有提供收益的旗艦型基金,當作投資懶人包。小資族可透過定期定額累積本金;已經有一筆資金的則可以單筆布局。總之,透過這類環球收益成長型基金,可以讓資產有效率的持續擴大,也可以此領有固定收益。

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