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理財

微型投資當道 小資族每月3000元就可啟動錢滾錢投資術

鉅亨網記者陳于晴 台北 2023-11-26 12:10

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花小錢買大股 小資族從每月3000元開始錢滾錢。(圖:Shutterstock)

「我是月薪 30K 的小資族,每個月付完房租,剩下來的閒錢還能投資什麼呢?」定期定額 (Dollar Cost Averaging) 是近年越來越受到歡迎的投資方法,只要每月固定扣款 3000 元或 5000 元分批買進,就會達到平攤成本的效果,投資者也不用因股價波動大而影響心情起伏。

以往存股族偏好穩健配發股利的金融、傳產股,但長期來看卻有可能賠了價差,越來越多投資人改存 ETF,像是元大台灣 50 ETF(0050-TW)、元大高股息 ETF(0056-TW) 等,若是剛出社會的新鮮人,可先從每月投入 3000 元申購,再慢慢增加扣款金額,加上 ETF 被動追蹤指數特性,跟隨市場週期性的循環,投資時間越長產生的複利效果可望越大。

以投資 0050 為例,一籃子 50 檔股票包括台積電 (2330-TW)、聯發科 (2454-TW)、鴻海 (2317-TW) 等,若想購入所有個股恐怕須拿出數百萬元的本金,但透過 ETF 投資,預設每次投入 3000 元,預設交易手續費設定 1%,3 年下來,年化報酬率已超過 7%,投資人用小錢買大股,相當於間接參與這些大型股的行情。

根據集保統計,截至 11 月 17 日止,台股 ETF 受益人數以國泰永續高股息 (00878-TW) 118.1 萬人穩居冠軍,0056 擁有股東數 98.7 萬居次,0050 則以 67.8 萬人位列第三,第四、五名分別為復華台灣科技優息 (00929-TW) 46.1 萬人、富邦台 50 (006208-TW) 29.4 萬人,此外,國泰台灣 5G+ (00881-TW) 以 29 萬名股東緊追在後。

比較市場常見的投資方法,傳統型投資人會選擇風險係數最低的銀行活存、定存,但報酬率僅 0.2%-1.5% 左右,恐怕無法應對高通膨時代,國人喜愛購買的儲蓄型保單,報酬率約落在 1.8%-3.5%,基金、黃金報酬率約 3%-7%,此外,股票、ETF 也是普遍被台灣人接受或正在使用的投資工具,報酬率約落在 6%-15% 不等。

通常高報酬也伴隨著高風險,像是期貨風險係數較高,槓桿及反向型期貨 ETF 商品屬性複雜,市場投資人並非均能了解該其特性及風險,因此主管機關規定需有一定交易經驗才可購買。不過,近年來出現微型迷你期貨商品,尤其是美股指數類備受歡迎,例如微型小道瓊、微型小那斯達克、微型 S&P 等,不僅提供小資金的交易人得以將一口單拆成多口單,更採用加減碼機制,讓交易更有彈性。

微型期貨保證金大約為新台幤 2 至 3 萬元,就能參與美國大型科技股的行情,多空皆可操作,小資族也能輕鬆進場試單。

以微型道瓊來試算交易損益,投資人若空在 29350,在 29150 回補 (平倉),則獲利 29350 - 20150 = 200 點,合約規格為 1 點 = 0.5 美元,因此,200 點 * 0.5= 100 美元,以保證金 605 美元來講,報酬率約當 16%。

提醒投資人,期貨交易具有高槓桿特性,須嚴設停損,自行研判多空,此外,部分微型期貨遇淡季成交量偏低,有流動性缺陷,可能會提高買賣價差,增加交易成本及風險,且相較大 (原型) 商品,手續費較不划算,投資者宜多加評估。

投資人若想購買微型道瓊期貨,只要到各大券商開戶,確定該券商有支援海外期貨下單即可進行交易,例如元大期貨、統一期貨、群益期貨、凱基期貨、華南期貨、康和期貨等。

理財商品百百種,投資者最在乎的就是報酬率,若能善用複利的威力,長期下來就能看到獲利穩健的成長,但也不能忽視各項理財商品的風險程度,才能達到錢滾錢的效果。投資者應找出符合自身條件的投資工具,若有能力承擔風險,不妨自行搭建出進可攻、退可守最適合自己的投資組合。

免責聲明:本篇文章僅就公開資訊進行主觀分析,僅供投資朋友參考,不應作為投資依據,未經自行了解判斷,因而導致交易損失風險,鉅亨網均不負任何法律責任。






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