投資新手養成計畫 單筆+定期定額 資產累積更有利

經歷 AI 熱潮與美國經濟將軟著陸的預期幫助，美國股市、已開發國家及新興市場股市都從近一年低點大力反彈。投資新手如何掌握市場曙光，開啟投資之路？「鉅亨買基金」建議可根據人生不同階段規劃，初步運用定期定額應對多變市場、累積資本，隨年齡增長，適時單筆投入，更能擴大投資效益。

「鉅亨買基金」表示，投資若只靠定存，存款孳息速度恐怕趕不上通膨速度，但年輕人可以善用時間優勢，定期定額紀律投資。根據「鉅亨買基金」統計，投資人每月以 5,000 元定期定額進場美國股票，扣款 20 年後投資回報為 225 萬至 402 萬元，平均投資回報可達 298 萬元 (註)。年輕族只要把握「投資時間長」的優勢，不但可享受長期投資帶來的複利效果，更能為自己賺到未來投資的資本！

「鉅亨買基金」總經理張榮仁表示，年輕族群有足夠的時間度過景氣循環，因此受到股價短期波動的影響不會太大，可以選擇較積極的股票型基金，加快財富累積的速度。不過，隨著逐漸邁入中年，除了追求報酬，也需衡量風險，避免市場震盪帶來的傷害，建議可隨著年齡增長逐步拉高固定收益型基金的比重。

張榮仁進一步指出，剛出社會的投資人因薪資所得普遍較低，每月定期定額的規律投資是較佳的投資策略，也能建立定期儲蓄及理財的習慣。到了中年，所累積的資本較充裕後，建議可利用「單筆 + 定期定額」雙管齊下策略，更能加速累積資產。根據「鉅亨買基金」歷史數據回測，單筆投入 10 萬元加上每月 5 千元的定期定額，15 年可累積 200 萬元、20 年則可達 323 萬元。從報酬率來看，定期定額 15 年的報酬率為 87.8%，使用單筆加定期定額的報酬率則高達 99.9%。可看出相對於單純的定期定額投資，單筆加上定期定額的投資機制，長期而言確實能夠累積更好的回報，投資人有望以接近翻倍的績效來打造財富。

另外，張榮仁提醒，透過降低投資費用，也能提高投資報酬。鉅亨買基金現在全平台基金定期定額投資終身免收手續費，想要以單筆＋定期定額投資策略進行理財規劃，可考慮「鉅亨好日子」的投資組合，現在申購也享零手續費優惠，投資人不妨把握時機建立自己的理財配置。

表: 單筆 + 定期定額 累積資產效果佳

資料來源：Bloomberg，「鉅亨買基金」整理，採標普 500 指數，資料期間為 1950/1-2023/8。在不同指數走勢、比重與期間下，可能得到不同數據結果。投資人因不同時間進場，將有不同之投資績效，過去之績效亦不代表未來績效之保證。

精選基金

●註: 資料來源：Bloomberg，「鉅亨買基金」整理，資料期間為 1987/12-2023/7，採 MSCI 所有國家世界指數、MSCI 世界指數、標普 500 指數、MSCI 新興市場指數，最可能範圍為第 10 百分位數至第 90 百分位數。此資料僅為歷史數據模擬回測，不為未來投資獲利之保證，在不同指數走勢、比重與期間下，可能得到不同數據結果。投資人因不同時間進場，將有不同之投資績效，過去之績效亦不代表未來績效之保證。
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