投資新手養成計畫 單筆+定期定額 資產累積更有利
鉅亨買基金 2023-09-15 09:33
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經歷 AI 熱潮與美國經濟將軟著陸的預期幫助,美國股市、已開發國家及新興市場股市都從近一年低點大力反彈。投資新手如何掌握市場曙光,開啟投資之路?「鉅亨買基金」建議可根據人生不同階段規劃,初步運用定期定額應對多變市場、累積資本,隨年齡增長,適時單筆投入,更能擴大投資效益。
「鉅亨買基金」表示,投資若只靠定存,存款孳息速度恐怕趕不上通膨速度,但年輕人可以善用時間優勢,定期定額紀律投資。根據「鉅亨買基金」統計,投資人每月以 5,000 元定期定額進場美國股票,扣款 20 年後投資回報為 225 萬至 402 萬元,平均投資回報可達 298 萬元 (註)。年輕族只要把握「投資時間長」的優勢,不但可享受長期投資帶來的複利效果,更能為自己賺到未來投資的資本!
「鉅亨買基金」總經理張榮仁表示,年輕族群有足夠的時間度過景氣循環,因此受到股價短期波動的影響不會太大,可以選擇較積極的股票型基金,加快財富累積的速度。不過,隨著逐漸邁入中年,除了追求報酬,也需衡量風險,避免市場震盪帶來的傷害,建議可隨著年齡增長逐步拉高固定收益型基金的比重。
張榮仁進一步指出,剛出社會的投資人因薪資所得普遍較低,每月定期定額的規律投資是較佳的投資策略,也能建立定期儲蓄及理財的習慣。到了中年,所累積的資本較充裕後,建議可利用「單筆 + 定期定額」雙管齊下策略,更能加速累積資產。根據「鉅亨買基金」歷史數據回測,單筆投入 10 萬元加上每月 5 千元的定期定額,15 年可累積 200 萬元、20 年則可達 323 萬元。從報酬率來看,定期定額 15 年的報酬率為 87.8%,使用單筆加定期定額的報酬率則高達 99.9%。可看出相對於單純的定期定額投資,單筆加上定期定額的投資機制,長期而言確實能夠累積更好的回報,投資人有望以接近翻倍的績效來打造財富。
另外,張榮仁提醒,透過降低投資費用,也能提高投資報酬。鉅亨買基金現在全平台基金定期定額投資終身免收手續費,想要以單筆+定期定額投資策略進行理財規劃,可考慮「鉅亨好日子」的投資組合,現在申購也享零手續費優惠,投資人不妨把握時機建立自己的理財配置。
表: 單筆 + 定期定額 累積資產效果佳
投資時間 |
10 年 |
15 年 |
20 年 |
定期定額 5,000 元 |
91 萬 |
169 萬 |
279 萬 |
單筆 10 萬元 + 定期定額 5,000 元 |
113 萬 |
200 萬 |
323 萬 |
資料來源:Bloomberg,「鉅亨買基金」整理,採標普 500 指數,資料期間為 1950/1-2023/8。在不同指數走勢、比重與期間下,可能得到不同數據結果。投資人因不同時間進場,將有不同之投資績效,過去之績效亦不代表未來績效之保證。
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●註: 資料來源:Bloomberg,「鉅亨買基金」整理,資料期間為 1987/12-2023/7,採 MSCI 所有國家世界指數、MSCI 世界指數、標普 500 指數、MSCI 新興市場指數,最可能範圍為第 10 百分位數至第 90 百分位數。此資料僅為歷史數據模擬回測,不為未來投資獲利之保證,在不同指數走勢、比重與期間下,可能得到不同數據結果。投資人因不同時間進場,將有不同之投資績效,過去之績效亦不代表未來績效之保證。
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