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中信金營運穩健 獲利刷新紀錄 未來會更好

鉅亨研報 2023-08-21 15:09

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中信金營運穩健 獲利刷新紀錄 未來會更好。(圖:shutterstock)

中信金 (2891-TW) 成立於 2002 年,是台灣金融控股公司之一,由彰化縣鹿港鎮辜家所創辦,現由辜濂松家族握有經營權。

 

中信金 (2891-TW) 旗下包含中國信託商業銀行、台灣人壽保險公司、中國信託綜合證券公司、中國信託創業投資公司、中國信託資產管理公司、中國信託證券投資信託公司、中信保全公司、台灣彩券公司等 8 家子公司。旗下中信銀於美國、加拿大、日本、中國、緬甸、泰國、印尼、菲律賓、印度、越南、馬來西亞、香港、新加坡及澳洲等地,合計設有 219 處海外分支機構,是台灣最全球化的銀行。

護國神山台積電 (2330-TW) 赴美國及日本設廠,中信銀則在財務上提供金援。跟隨台積電 (2330-TW) 到海外設廠的供應鏈中,近 30 家是中信銀的客戶,中信銀也一樣提供相關金融服務。在全球化的浪潮下,中信銀成為台資企業的後盾,為一家國際化的華人銀行。

近期中國大陸房地產景氣不佳,恆大集團、碧桂園、soho 中國相繼出現財務危機。雖然中信銀在中國大陸的曝險占淨值 53%,居同業之冠,但中信銀的客戶主要是台商,中資企業僅占對陸曝險的 22%。由於放款對象體質良好,中信銀對中國大陸曝險部位的逾期放款比率僅 0.2%。等於中信銀賺取對岸較高的利差,又將風險控制在非常低的水準,經營能力令人刮目相看。

啟發投顧證券分析師丁彥鈞表示,中信銀美元放款佔比 35%,居同業之冠。受惠美國持續升息,美元放款利差擴大,利息淨收益金額持續上升。手續費方面,解封帶動旅遊需求上升,信用卡消費金額成長,有利整體營收增加。原花旗銀行高階主管陳聖德及利明獻,前後兩次帶領花旗銀行人馬進駐,將外商的經營管理策略導入後,中信銀在消費金融領域大放異彩,並獲得「小花旗」的稱號。

產險方面,防疫保單已全數到期,未來不會再有理賠支出。壽險方面,目前避險成本仍高,經營得比較辛苦。所幸股市的反彈帶來資本利得,加上新台幣匯率貶值帶來匯兌利益,台灣人壽在 2023 年第 2 季已經轉虧為盈。

中信金 (2891-TW) 受惠旗下中信銀獲利亮眼,2023 年上半年 EPS1.48 元。中信金 (2891-TW) 總經理陳佳文表示,電子業庫存消化已經接近尾聲,下半年台灣出口動能恢復,中信金 (2891-TW) 下半年的獲利有機會超越上半年。啟發投顧證券分析師丁彥鈞也表示,台灣股利大多於第 3 季發放,隨著防疫保單已全數到期,中信金(2891-TW)2023 年 EPS 有望超過 3 元。

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