青世代如何為自己加薪？專家曝訣竅

低薪高房價之下，年輕族群生活痛苦指數越來越高，該如何增加幸福感？專家建議，面對震盪劇烈的市場，可以掌握十大投資訣竅，趨吉避凶；同時要聚焦收益投資，透過多元收益的穩健投資組合，才能打造幸福理財方程式，迎戰詭譎多變的投資市場。

青世代投資績效差 該如何改善？

台灣長期處於低薪環境，然而，物價卻是逐年攀升，房價更居高不下，年輕世代可說是生活大不易！根據富達投信與 Cheers 雜誌進行「青世代幸福大調查」結果顯示，25 ~39 歲青世代整體幸福感僅 6.5 分，處於及格邊緣 (滿分 10 分)，而低薪、通膨是影響幸福感的兩大主因。

也因薪水不夠用，青世代只能想辦法增加收入，該項調查指出，高達 69.1% 的人願意透過積極投資理財，為自己加薪。不過，實際上卻常常事與願違，一不小心，非但沒有增加幸福感，反讓生活過得更辛苦！富達國際台灣區負責人暨富達投信董事長李少傑分析，原因在於不少年輕世代犯了頻繁進出、追高殺低的致命錯誤，最終慘賠收場。

照片: 富達國際台灣區負責人暨富達投信董事長李少傑

該如何做，才能改善績效？李少傑認為，不少人聽信網紅建議，貿然搶進飆股，例如新冠肺炎期間崛起的「迷因股」便是最好的案例。然而，投資並非等同交易，別僅著重短期報酬，而是必須了解自身投資目的、承受的波動度、預期報酬、規劃時間等等諸多因素後，再選擇投資標的及市場；同時搭配紀律投資，例如採取定期定額的長時間布局，才是穩健累積資產之上策。

此外，投資涉及複雜的多元層面，需要深度分析市場趨勢與變數，以及各金融商品特性，這些均將仰賴高度的專業度，才能做出最佳的投資決策。因此，千萬別自認可以神操作，而是應該委由經驗豐富、歷經多空循環的專業團隊操盤，等待時間發揮複利效果，方是可長可久的穩健獲利方式。

學會十大投資訣竅 市場大波動免驚！

近年來金融市場變數頻傳，導致市場震盪劇烈，李少傑認為，未來黑天鵝事件只會更加頻繁出現，原因有二，首先是地緣政治的極端風險，全球政經情勢將持續動盪；其次是，全球央行於 2008 年金融海嘯後開始採行極度寬鬆之貨幣政策，資金過於氾濫下，適度抑制市場波動度。如今各央行貨幣政策逐漸回歸正常，市場波動度也將逐步拉高，故投資人必須做好迎戰波動的準備。

市場高度波動之下，如何守穩財富呢？李少傑建議，可以掌握抗波動十大心法：

(一)、主動管理：由於市場變化詭譎，即使是採取定期定額方式，也做好了資產配置、交給專業經理人打理，但仍需主動管理，可以三年或五年檢視投資組合，並根據市況適時調整，以維持最佳的資產配置。
(二)、管理波動：投資市場波動在所難免，如同巴菲特曾言，除非可以忍受股票虧損 50%，而不恐慌，否則就不適合投資。故面對市場波動，首重管理波動，而不是規避波動，定期定額及紀律投資均是管理波動的有效方法。
(三)、持續保持於場內：有波動才有潛在報酬機會，故面對市場任何風吹草動或是風險，並非袖手旁觀，而應該選擇對的標的及方法，適時參與市場，持續讓自己保持於市場之中。
(四)、逢低布局：歷史經驗顯示，無論是科技泡沫、金融海嘯、新冠疫情等等重大事件，市場大幅度修正之際，往往是逢低布局的好時機，因此，別因為市場波動下跌而退出市場，反應趁機撿便宜，才有機會逆轉勝。
(五)、長線投資：根據統計，近 30 年來 (1993 年~ 2023 年)，持續投資標普 500 指數，沒有一天中斷，累計報酬率高達 1537%；若是錯過 5 天、30 天，累計報酬率則分別降至 934%、178%，由此顯見，維持長線紀律投資就是最佳的獲利方法，不會錯失機會而影響到報酬表現。
(六)、善用定期定額：透過定期定額的紀律投資，避免自己於市場下挫之際，心生恐慌而做出不理性的投資決策。同時亦可透過平均成本法，降低投資成本。
(七)、多元化投資：各類資產投資風險與波動均不同，配置不同資產類別、產業及區域的投資組合，將有助於降低波動帶來的影響。
(八)、投資優質收益資產：十鳥在林不如一鳥在手，穩健的股息、債息等多元收益來源，猶如一顆定心丸，可以於市場震盪期間，持續為投資人創造穩健收益。
(九)、收益再投資：將股息、債息轉入再投資，透過時間複利效果，以提高總報酬，切記嚴守投資紀律及耐性。
(十)、勿隨市場波動起舞：市場主流與投資情緒潮起潮落，要有辨識能力，勿被市場熱度或悲觀情緒壟罩，否則很容易做出錯誤判斷。

聚焦收益投資 打造被動收入

隨著通膨自高點滑落，美國升息循環將進入尾聲，投資市場似乎已經度過最壞時機，不過，李少傑提醒，後續仍須關注經濟成長表現，除了高利率環境將壓抑經濟成長之外，由於借貸消費扮演美國經濟成長引擎角色，但今年在歐美銀行連環爆之後，整體金融市場信貸趨於緊縮，恐將抑制消費力道，拖累經濟成長，故對未來景氣抱持謹慎看法，同時也建議可以秉持三大策略布局，以度過未來景氣放緩的環境。

(一): 首重全球優質債券策略：面臨高波動、高通膨和經濟衰退的挑戰，應該重新聚焦固定收益策略，透過優質債券的投資組合，打造持續且穩定的現金流。舉例來說，去年急速升息後，債市價格已具吸引力，息收也誘人，如今投資等級債收益率高達 5%，媲美過去非投資等級債，擁有息高且評級高，可以為投資人創造穩健的被動收入。

(二): 優選高品質股息策略：著重收益之時，亦要優選高品質的投資標的，以股市為例，股息穩定成長、現金流量高、財務體質穩健的績優股，是最佳的選擇。尤其處於困難的金融情勢之下，基本面強勁的優質企業較有能力提供穩定的資本及收益。

(三): 多重資產配置：收益來源相當多元化，包含股息、債息、另類資產等，以債息來說，包含投資等級債、非投資等級債或是新興市場債等多重選擇；另類資產包含基礎建設、REITs 等，因此，透過全球多重資產除了可於全球獲取不同來源的收益之外，亦可透過資產配置，賺取多元化收益，將有助於降低風險及波動。

身為全球資產管理機構的富達國際，長期以來，透過紮實的基本面研究，以及優質的資產篩選與配置，以具備長期韌性的企業為投資主軸，提供股票收益型、債券收益型、多重資產收益型等多元化收益策略解決方案，可以協助投資人獲取穩健收益來源，打造幸福理財方程式，以度過不確定的市場環境。

舉例來說，富達全球優質債券策略網羅全球龍頭企業債，以信評高、波動低的優質債，為投資人創造收益機會；富達全球多重資產收益策略則是靈活配置股債及另類資產，一手掌握收益、防禦及投資彈性。

李少傑認為，收益投資適用於任何族群，年輕世代面對低薪環境之際，可以透過收益投資策略，建立被動收入的投資組合，為自己每個月加薪，進而提升資產幸福感。退休族群則可透過收益投資策略，每個月擁有穩健現金流，成為生活所需來源。

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