余軍:"監管細則"鼓勵創新 三大宗旨塑造網貸發展準則

隨著年關將至，網貸平臺數量不斷激增。據網貸之家數據顯示，11月網貸行業問題平臺數量增加至79家，相比10月增加了32家，抬頭趨勢較為明顯。為了進一步加強網貸平臺事中事后監管，銀監會於12月28日連同多部門起草了《網絡借貸資訊中介機構業務活動管理暫行辦法（征求意見稿）》（以下稱《辦法》），這將成為網貸行業今後發展的準則。

小牛在線COO 余軍表示，從此次出臺的《辦法》中，可以歸納出三大宗旨，這將為網貸行業未來的發展指明方向，使其納入更加合規化、透明化的正軌。首先《辦法》規定所有網貸機構均應在領取營業執照后向注冊地金融監管部門備案登記，備案不設置條件，不構成對網貸機構經營能力、合規程度、資信狀況的認可和評價，同時地方金融監管部門對備案后的網貸機構進行分類管理，並充分資訊披露。

其次《辦法》指出，網絡借貸資訊中介機構應當履行多種義務，如依據法律法規及合同約定為出借人與借款人提供直接借貸資訊的采集整理、甄別篩選、網上發布，以及資信評估、借貸撮合、融資咨詢、在線爭議解決等相關服務。

再者《辦法》還稱，網絡借貸資訊中介機構不得從事或者接受委派從事部分活動，如利用本機構互聯網平臺為自身或具有關聯關係的借款人融資。

近些年，互聯網金融發展迅速、業態紛繁，其中P2P網絡借貸高效、便捷的特點給金融消費者以及中小微企業帶來了很多收益以及便利，作為傳統金融的一種有效補充，P2P行業發展前景巨大。然而，在行業迅速擴張的同時，攜款跑路、平臺倒閉，壞賬高企等負面訊息不時爆出，整個行業的安全性與合規性受到質疑。

尤其E租寶事件之后，對於整個行業的負面打擊其實是感受頗深的，本次發布的P2P監管細則征求意見稿，為互聯網金融的發展設了框，畫了紅線，也給互聯網金融今後的發展指明了方向。

此外《辦法》中指出，按照“鼓勵創新、防范風險、趨利避害、健康發展”的總體要求和“依法監管、適度監管、分類監管、協同監管、創新監管”的監管原則，落實各方管理責任。對於P2P而言，所謂的這些監管原則，其實就是鼓勵創新，在沒有發現平臺違規行為及出現重大金融風險事件的情況下，監管適度寬鬆，可見政府對於互聯網金融的發展給予了極大的支援以及重視。

另外，銀監會、地方金融監管部門、工業和資訊化部門、公安部等多部門協同合作，制定P2P行業監督管理制度，做好網絡借貸風險處置工作，以及進行網絡借貸資訊中介機構業務活動涉及的電信業務進行監管，公安部牽頭負責網絡借貸安全監管，打擊網絡借貸涉及的金融犯罪工作，所有這些監管政策都是旨在保護投資者的利益不被損害。

因此，《辦法》確定了網貸行業監管總體原則：一是以市場自律為主，行政監管為輔。二是以行為監管為主，機構監管為輔。三是堅持底線思維，實行負面清單管理。四是實行分工協作，協同監管。

對於網貸機構如何實施備案管理制度，《辦法》中明確規定，所有網貸機構均應在領取工商營業執照后向注冊地地方金融監管部門備案登記，該備案不構成對機構經營能力、合規程度、資信狀況的認可和評價。為了加強事中事后監管，地方金融監管部門根據本辦法和相關監管規則對備案后的機構進行分類評估管理，將資訊公布網上，在《辦法》正式實施后，銀監會將會對網絡借貸機構備案登記、評估分類等制定實施細則，以求統一。為下一步網貸監管奠定基礎。

《辦法》中還對資訊披露進行了較為詳細的規定，特別是關於網貸機構的相關義務，包括出借人披露借款人基本資訊，融資項目基本資訊，以及風險評估和可能產生的風險結果等，加強對網貸機構的資訊披露要求，完善相關資訊披露制度，對於改進行業形象，提升網貸機構公信力、完善行業事中事后監管、防范行業風險、保護出借人與借款人利益具有十分重要的意義。