【富蘭克林】退休理財三招致勝 工作OFF退休ON

萬物齊漲，通貨膨脹壓力愈來愈大，對退休規劃更是頭等大事，已知風險存在，趁早擬妥解決方案，富蘭克林投顧建議從「拉長退休規劃時間」、「慎選投資標的」與「逐步提高投資額度」三招入手，作好相關計畫，即使環境變動一樣能彈性調整、從容實現。

富蘭克林退休理財調查 財富自由最優先

富蘭克林坦伯頓基金集團公佈最新退休調查 *，結果顯示實現「財富自由」超越追求傳統名義上的退休，84% 的受訪者表示「更專注於財務獨立而不是傳統退休」，76% 把財務獨立列為首要任務，該調查把受訪對象聚焦在美國已有不同程度退休存款準備的受雇勞工，調查結果更能反應受薪者對退休與理財的想法與態度。

不只美國人對退休理財有更多的期望，不少跡象顯示台灣人也對退休賦予不同任務，以財富自由達到真正退而不休的願景，例如開啟事業或人生的第二春、擺隨心所欲的過生活等，而這也代表著需有更穩當的財富當靠山。富蘭克林投顧已先觀察到此趨勢，近年加值強化諮詢服務，真人的專業顧問團隊加上結合新興金融科技的 AI 智能理財機制，即使疫情干擾仍能不受影響持續理財。

存基金富退休 三招式財富自由穩扎穩打

富蘭克林投顧表示，輕鬆且容易進行的退休金規劃是透過資產組合與時間，創造出複利績效的威力，達到積小成多的效果。而面對市場波動頻率變高的變數，比起過往更須要借重三撇步，提高累積退休基金的效率。

撇步一：拉長退休規劃時間
趁年輕提早著手退休投資方案，或是延後退休年齡繼續養大退休儲金池，藉由時間的複利力量，既可抵禦通膨的蠶食又有機會整體績效更上一層樓。千萬退休金的目標看似高不可攀，但透過數字拆解，其實沒有想像中困難，以年平均報酬率 8% 的投資工具、投資時間 20 年及 30 年為例，每月定期定額的資金各約 1.7 萬及七千元，顯示趁早開始的時間威力。

撇步二：慎選投資標的
了解時間重要性，下一步便是仔細評估並遴選過去長期績效夠穩定的核心與衛星資產，以提高長期績效並淡化通膨壓力，舉凡全球股、美股或新興股年平均報酬都有 8% 到一成以上不等，而債券部分，全球或美歐高收益也有 5-6% 的水準，例如美國平衡型基金適合做為核心資產，搭配衛星部位如全球或美股型基金，打造可長久執行的退休金致勝方程式。

延伸閱讀: 美國平衡型基金 進可攻退可守 https://bit.ly/3FR5hCD

撇步三：逐步提高投資額度
富蘭克林投顧也建議，隨著收入漸增或必要支出減輕更有餘裕時，不妨每月增加定期定額扣款退休投資規劃的金額，提高現有的投資本金養大未來退休基金大餅，也有望拉近與退休的距離。

富蘭克林國民 e 帳戶 退休理財神隊友

退休理財規劃必定會經歷數次景氣循環，為避免作出不理性決策及降低對生活、工作的影響，有專業經理人操盤的基金是不錯的選擇，並且進一步借重智能理財服務，透過大數據與演算法等機制，靈活調配可即時應對當前環境的最佳投資組合。

富蘭克林投顧不斷精進智能理財服務內涵，建構有訴求穩健的「國民理財機器人 1 號 - 富智能」和追求積極的「國民理財機器人 2 號 - 富動能」兩大退休理財神隊友，幫助投資人更快達成目標。

富蘭克林投顧分析，今年第一季行情雖偶有回檔但基本面依然強勁，年後手邊尚有閒錢，可為累積退休金再加把勁，友善易操作的「國民 e 帳戶」平台提供投資人擬定長期退休理財計畫，同時不時推出多重優惠活動來加油打氣，現階段有至低 0 手續費的投資方案可供彈性選擇，也順勢為退休理財的資產組合進行總體檢，儘早實現財富自由的目標。

* 富蘭克林坦伯頓基金集團委託 The Harris Poll 於 2021/10/28~11/15 採訪 1,005 位美國受雇成人。所有受訪者皆各有不同程度有退休儲蓄，必要時對數據進行加權，以使其符合其在人口中的實際比例。此線上調查並非基於概率樣本，因此無法計算理論抽樣誤差的估計值。

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