退休理財學分自己掌握!

「FUND」心修好修滿 讓生活由自己作主

退休,對很多年輕人來說是一件很遙遠的事情,不過,根據內政部統計,台灣人的平均餘命持續改寫歷史新高,目前已經來到 81.3 歲,這代表不論你我都必須修習退休這堂學分,才能讓未來的生活由自己作主;根據科學化的數據統計,退休這學分越早超前部署,越有機會順利拿到高分,達到心目中財富自由的理財目標。(資料來源:內政部,2021/08)

保德信投信退休理財調查發現,高達 7 成台灣受訪者認為,需準備至少 1000 萬元的退休準備金才夠用,而希望自己退休前能存到 1000 萬至 2000 萬元的受訪者也高達 5 成,反映出若想在日後享受寬裕的退休生活,最好越早開始行動並透過積極理財管道,才能越輕鬆達成心目中的理想退休金目標。

有鑒於退休理財不能臨時抱佛腳,那麼,年輕人該如何讓自己的退休理財學分超前部署?特別是對於許多年輕人來說,理財最大的問題,在於市面上不少投資商品的投資門檻動輒數萬元,令人望之卻步,再者,該如何設定自身財務自由目標的金額、需要準備多少資金等問題,也是一大困擾。

其實退休理財沒那麼難,透過基金定期定額投資,每月最低只要一千元,搭配紀律投資,就能輕鬆提早規劃退休。定期定額投資基金是透過平均成本的投資方式,每月撥出一筆固定的投資資金,長期下來可以達到攤平投資成本、降低投資波動風險、提高投資獲利勝率,再搭配年輕人最大的時間優勢,以時間複利滾出更多財富。

年輕人也可以根據自己的理財需求,來規劃退休理財學分要採「提前衝刺」、「攻守並重」,還是「穩紮穩打」等不同課程:想要透過積極理財方式來達陣目標,不妨採取追求長期成長爆發力、股票基金為主的「提前衝刺」布局方式,主動出擊;如果希望追求上漲機會,又不想承受太高波動,股債兼備的「攻守並重」穩健組合,也是不錯的方式;若是以控制風險為優先考量,追求穩步增長機會,平衡型基金加上債券部位的「穩紮穩打」策略,則是值得參考的投資方式。

越早開始行動且透過積極理財管道,就越容易達成心目中的理想退休目標,由於每個人對於未來的夢想規劃不盡相同,透過保德信夢想計算機,能讓你更了解自己的退休財務缺口,早一步啟動退休理財計畫,提早實現自己理想中的生活。

以上資料來源:保德信投信,2021/09

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