〈璨樹強颱來襲〉愛車泡水好心痛 汽車颱洪險這樣買更省錢

現任北宇管理顧問總經理、中華民國保險經紀人公會理事之台灣《保險法》權威劉北元。(圖:北宇管顧提供)
現任北宇管理顧問總經理、中華民國保險經紀人公會理事之台灣《保險法》權威劉北元。(圖:北宇管顧提供)

今年颱風季以來,各地水災頻傳,不少車輛也都成為了泡水車,許多車主在心痛之餘,紛紛想為愛車加買颱風洪水險來轉嫁風險。不過,台灣《保險法》權威劉北元指出,買這類保險之前得注意一些「眉角」,才能花最少的錢,讓愛車得到最有效的保障。

汽車颱風洪水險偏貴 投保比率低

事實上,目前一般的汽車保險,不論是甲、乙、丙何種形式的保單,對於颱風或洪水所造成的車輛毀損並不負理賠責任。劉北元指出,想為愛車轉嫁天災所帶來的風險,車主就必須先投保「汽車車體損失險」後,在該保單中增加颱風、地震、海嘯、冰雹、洪水或因雨積水附加條款,才能讓愛車獲得相關的保障。

不過,劉北元也表示,目前汽車車體損失保險再搭配颱風、地震、海嘯、冰雹、洪水或因雨積水附加條款,保險費大約是汽車價值的 0.6-0.9% 計算,以 100 萬元的汽車為例,年繳保費約 6000-9000 元,感覺上不是很便宜;再加上車主可以在颱風來襲前,主動將車子移到安全的地方停放,顯示買保險並不是唯一的避險方法,這也使得汽車的颱風洪水附加條款的投保比率並不高。

聚焦車輛泡水保險 經濟實惠

因此,劉北元建議,若想要為愛車投保,又要經濟實惠些,目前有些保險公司推出「汽車保險泡水車補償損失險」或「汽車天災事故損失補償險」,亦即承保範圍僅限縮在車輛泡水的損失上,其保險金額大致上都採限額投保,最高為 20 萬元,最低為 5 萬元,在保險金額內的損失是以實損實賠的方式賠付。

舉例來說,不分價位的國產車選擇投保限額 10 萬的「泡水車補償損失險」,倘採固定費率,一年的保費約 1000 元,對於車主而言,算是負擔較輕的選項。

評估自身需求 注意理賠範圍各不同 

要注意的是,上述幾個保險商品的理賠範圍各不相同,車主在投保時最好根據自身的需求加以評估。

劉北元指出,以汽車車體損失保險附加颱風、地震、海嘯、冰雹、洪水或因雨積水附加條款為例,在遭遇損害時,保險公司理賠的方式是以車輛修復的實際費用為原則,可是,如果整車泡水,或被倒塌路樹或廣告招牌壓垮等損失較嚴重的情形下,若車輛已無修復的價值,保險公司將會比照全損方式賠付車輛當時的實際價值。

至於「汽車保險泡水車補償損失險」或「汽車天災事故損失補償險」,則將理賠的範圍侷限在汽車泡水的損失上,其他如廣告招牌或路樹砸傷的損失,就不在承保範圍內。

最後,劉北元也提醒車主,即便住宅已經投保颱風洪水附加保險,但停放在家中或地下室的車輛泡水,並不在保單保障範圍之內,相關車輛仍然需要投保汽車車體損失險,附加颱風及洪水附加條款,才能獲得相關保障。


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