首檔類全委投資型保單連結台股基金 受準退休族青睞

首檔類全委投資型保單連結台股基金 受準退休族青睞。(圖:元大人壽提供)
首檔類全委投資型保單連結台股基金 受準退休族青睞。(圖:元大人壽提供)

元大金 (2885-TW) 旗下元大人壽三月份推出首張類全委投資型保單,因為連結台股基金,四月就拿下當月市場投資型保單銷量王,深受准退休族青睞,目前資金呈現「外幣轉台幣、債轉股」的趨勢,類全委投資型保單因為由投信的專業經理人代操,所以能藉此穩健達成財務目標。

國民退休規劃目前面臨 2 個窘境,一個是平均壽命越來越長,「長壽風險」將衍生出老、病問題;另一個則是低利環境,窮的問題亦不能忽視。退休生活準備,就必須移轉老、病、窮的風險,過去元大人壽著重於保障暨長年期繳商品的推動,保險保障的功能協助解決老和病的問題,然而,面對低利率環境,藉由投資型保單協助客戶累積退休資產面對「長壽風險」,而這檔投資型保單的「元大人壽 ESG 永續成長帳戶」以台股基金為主要配置,更可為客戶強化投資、參與台灣,解決窮的問題。

元大人壽委託元大投信代操的投資帳戶,有別於過去,本次主要訴求著重「優質台股基金」且「不設股債(基金)投資上限」這兩大操作策略,提供保戶長期投資的退休保障新選擇,只要最低保費十萬元起,就可擁有專業級經理人的資產管理服務。

元大人壽進一步指出,該公司推出的系列類全委投資型保單為退休保障規劃的首選,在保障面則可依據被保險人的人生週期調整保額,更能貼近各階段性的壽險需求。

在退休準備上藉由元大投信專業團隊的操作,協助保戶在資產配置上能有更彈性的選擇,「元大人壽 ESG 永續成長帳戶」目前是以台股基金為主要之投資標的,帳戶自 4 月成立以來,經歷 5 月疫情升溫的行情波動及歷史單日盤中最大跌幅,淨值依舊由 10 成長到 8 月 9 日的 10.41,顯示專業團隊的操作能力。

依保單設計,投資帳戶淨值在 8 至 10.5(不含)間,年化撥回率為 5%;淨值大於等於 10.5 時,年化撥回率更提高至 5.5%,每月撥回的設計,讓退休族每個月都有機會有筆現金可以運用。

根據元大人壽統計,此保單投保年齡 50 至 69 歲族群占整體保戶 58.5%,且女性占 64% 遠多於男性。顯示對市場敏感的女性,對不設股債(基金)投資上限的認同,更從近期投資帳戶的表現可以發現到目前以投資台灣、新台幣股票型基金的配置是有利於保戶的投資利益。

當前疫情逐步解封,多數公司已取消居家恢復上班,保戶不妨藉機拿出家中保單檢視,為退休保障做相應規劃,若沒時間自行研究市場進行投資,透過專業團隊代操,也能藉此穩健達成財務目標。


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