保單借款擁五大特色 疏忽一重點小心契約失效

保單借款擁五大特色 但疏忽一重點小心保單失效。(鉅亨網資料照)
保單借款擁五大特色 但疏忽一重點小心保單失效。(鉅亨網資料照)

疫情嚴峻導致許多民眾資金出現缺口,保單借款也是短期資金周轉的好途徑,尤其政府推出保單貸款紓困,前 3 年年利率可以低到 1.28%,且保單借款具備免擔保等五大特色,造成保戶大舉搶貸,不過,保險業者提醒,一旦借款,就要留意還款繳息時間,以免保單失效。

疫情持續造成百業蕭條,政府陸續推出各種紓困、銀行也搶推小額信貸,不過,若是搶不到勞工紓困的名額,政府上周起推出利率僅 1.28% 的「10 萬元保單借款紓困」專案,還款方式為「按月計息」,保單借款 10 萬元、每月利息為 105 元,3 年期限一到才需把 10 萬本金還完,最終本金加三年利息總還款金額為 10 萬 3780 元,於貸款期間滿三年後,即恢復原保單借款定價利率計息,低利率的誘因,讓許多保戶趨之若鶩。

富邦人壽內部統計就發現,今年 5 月單月保單借款申請件數高達逾 2.1 萬件,較去年同期成長超過 30%,顯見民眾在疫情影響之下,對於短期資金紓困需求更為急迫。在保單借款紓困的低利方案推出後,申請案件更快速攀高。

保單借款有別於其他管道貸款特色,包括免擔保,不須聯徵報告或提供財力證明;免手續費,不同於信貸要繳付 3000 元至 6000 元不等的開辦手續費;申貸簡便多元,要保人除了可臨櫃辦理外,還可郵寄、傳真等方式辦理借款等;快速撥款,保單借款當日中午 12 時前受理且文件齊全,得當日下午撥款;隨借隨還無須綁約,也無須繳付提前還款違約金。

台灣人壽提醒保戶,提出申請前可先查閱個人保單的保單價值準備金,是否是可辦理保單借款的非投資型台幣有效保單,雖然保單借款有五大優點,但是當未償還的借款本息超過保價金時,經書面通知仍未於期限內償還者,保險契約將依保單條款約定停止效力,因此,要格外注意還款繳息時間,以避免繳了多年的保單保障失效。

另外,有一些沒有保單價值準備金的商品,如傷害險、旅行平安險、住院醫療險等,是無法辦理保險單借款的,可以辦理保險單借款的契約都會契約條款中明文約定,民眾可以多加留意。


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