想存千萬退休?超前部署就能實現!

想存千萬退休?超前部署就能實現!(圖:shutterstock)
想存千萬退休?超前部署就能實現!(圖:shutterstock)

要存多少才能提早財務自由?想享受美好退休生活,一千萬夠嗎?聽起來這筆錢似乎很大很遙遠,但只要能夠秉持三大原則超前部署,就能夠實現樂齡的多彩生活。

至去年 (2020) 以來,原物料大幅飆漲,包括原油、糧食等,導致生產成本提高,許多廠商醞釀著漲價,將成本轉嫁給予消費者;加上醫療技術的進步,人們越來越長壽,在高齡化與通膨壓力之下,也代表未來退休必須存更多的錢,才足以因應往後 30 年以上的生活費及醫療費。

雖然政府及企業有提供退休金,但真得夠嗎?以勞保為例,由於人口呈現倒金字塔發展,老年人口遠超過年輕人口,在入不敷出的情況之下,勞保年金朝向多繳、少領、延後退,勢在必行。所以,勞保與勞退所領的退休金額僅能支付基本的生活所需,想要過上寬裕悠閒的老後生活及享受較好的醫療品質,必須提早規劃存錢且有計劃地花錢。

該如何做出有效的金錢規劃呢?新光銀行指出,可掌握三大原則超前部署。首先是「估算退休金缺口」:評估自己所得替代率,並納入通貨膨脹率計算退休金缺口。例如目前年薪 100 萬元,想要每年領到 70 萬元退休金 (7 成所得替代率),但估計政府及企業提供的退休金僅有 50 萬元,等於每年差距 20 萬元,考慮每年 2% 通膨率後,若 20 年後退休,則每年退休金缺口將增加至近 30 萬元。

第二,「做好家庭財務收支規劃」:除了不斷提升自己賺錢的能力,擴大收入基礎之外,同時也不要過度消費,減少不必要的開銷,做好良好的家庭財務收支規劃,將多餘的錢拿去儲蓄或投資。

最後一點,「善用投資工具」:低利環境之下,光靠儲蓄已無法有效累積財富,必須透過投資的方式,藉由時間的複利效果,以錢滾錢,讓資產能夠「漲大」。隨著金融商品越來越多樣化,有債券、股票、另類資產,自己找尋投資標的,困難度高,加上沒有時間研究市場,一遇到金融市場震盪劇烈,恐將無法及時因應而損失本金,因此,對於忙碌的上班族來說,智能理財才是最省時、省事、省心,也能夠繳出穩健的績效。

以「新光銀行智能理財」平台為例,會依據客戶的人生各階段規畫及投資需求,運用大數據演算法,推薦每個客戶客製化的投資組合。同時投資過程中,也會自動監控市場變化,並定期檢視標的績效,適時汰弱留強。除提供投資組合報告,讓客戶能夠掌握市場狀況,避免做出追高殺低的不理性投資決策之外,也會根據市場變化與趨勢,當偏離當初模型精算出來的最適配置比重時,新光智能理財將發送「再平衡」通知,協助客戶調整投資組合比重,以維持最理想的風險屬性,且與他行智能理財最大的不同處是,客戶可自主決定投資組合,協助客戶逐步達成每個階段性目標。

除此之外,現在 30~50 歲的中壯族群,正面臨家庭孩子的責任與房貸的壓力,「新光智能理財」投資門檻也很親民,單筆金額為新臺幣 30,000 元、美金 1,000 元,定期定額則為新臺幣 3,000 元、美金 100 元。小資族就能享有 VIP 級的智能理財服務,且至今年底申購投資組合皆免收帳管費,大大地降低交易成本。讓不同年齡階段的投資人,皆可按照自己所能擔負的責任,選擇合適的投資組合,達到各階段的人生目標,過上樂活的好日子。

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