如何靠美股投資提早退休 日盛交戰投資守則

根據內政部最新統計資料，國人平均壽命為 80.86 歲，以 65 歲退休後平均餘命有 20.42 年，長壽顯然已成為趨勢，顯示國人應準備足夠的退休金，讓老年生活無虞。參考勞動部調查勞工退休生活費來源，以｢自己儲蓄｣達 8 成最多、其次為「新制勞工退休金」與「勞保老年給付」，靠子女奉養只有 5%，「養兒防老」已成為過去，退休生活得靠自己，由於目前處於低利環境、各項年金改革持續，如何選擇退休理財工具是國人重要的課題，且準備退休理財愈早愈好。

想要投資美股的人，在退休理財工具挑選上，可以依照人生不同階段可承受風險、退休目標來調整，透過複利效應、價值投資和資本配置等方式，以長期投資累積資產增值為目標。日盛證券表示，美國多為全球企業龍頭，隨著經濟復甦，將帶動全球經濟成長，投資美股等於投資全世界，例如 Google、好事多或 Disney 股票都是大型跨國企業，產業鏈橫跨消費、網路等，內需市場非常大。想要領股息的人，美國有 200 多檔股票可穩定配息，透過利息再投入，長期複利增長累積資本。如果沒時間盯盤，可以選擇 ETF 投資方式，例如美國大盤 ETF(Vanguard S&P 500 ETF)、全世界股票的 ETF(Vanguard Total World Stock ETF)、全美國債券市場 ETF(Vanguard Total Bond Market ETF)，只要投資幾檔 ETF 就等於投資全世界股票與債券市場，非常適合上班族定期投資。

日盛證券觀察去年 11 月推出「日盛 SMART 美股通」APP 後，使用美股通交易的人數明顯成長，除了提供即時行情報價、專屬個人清單、下單與帳務資料整合。4/1 起，只要透過美股通交易，就可抽最新 iPhone 12 與 iPad，美股通新用戶還有加碼送紅利點數，交易不限次數，成交一筆海外股票或海外 ETF 即可獲得一次抽獎機會，交易次數越多中獎機率越高。

近期美國 10 年期公債殖利率急速飆升至 14 個月高點，因通膨預期引發市場拋售高估值高成長股票，科技類股首當其衝，全球股市也跟著動盪，不過根據過去幾次殖利率與通膨同步上升期間的全球股市經驗，美股表現仍然穩健，美股四大指數、原物料 CRB 指數期間漲幅皆呈現正報酬達 7% 以上，費城半導體指數平均漲幅高達 19.15%。對於退休理財族應該要把重心放在長期投資，投資沒有捷徑，上班族一邊賺錢、一邊持續且穩定投入股市，建立正確的投資觀念，並持續獲利投入慢慢累積資金，退休理財絕非難事。