逾6成民眾不做理財規劃 最愛三大工具

中國信託銀行發表「2021新春理財調查」顯示,民眾最愛三大理財工具,但逾6成不做理財規劃。(鉅亨網資料照)
中國信託銀行發表「2021新春理財調查」顯示,民眾最愛三大理財工具,但逾6成不做理財規劃。(鉅亨網資料照)

中信金 (2891-TW) 旗下中國信託銀行發表「2021 新春理財調查」,雖受新冠疫情影響,仍有 5 成五的民眾預期年終獎金會維持以往水平或成長,且最愛股票等三大理財工具,但調查也顯示,逾 6 成民眾理財時不會設定年度理財目標,中信銀行建議,民眾應檢視自身理財需求,做好人生各階段目標的規劃。

根據調查結果,66% 的民眾規劃將年終獎金用於投資理財規劃,理財工具的選擇上,多數民眾偏好股票、基金與新臺幣存款,其中,選股票的有 51%,基金或 ETF 的 45%,21% 選擇新台幣存款,18% 表示要放外幣存款 。

中信銀行表示,選擇新臺幣存款作為理財工具的占比,有逐年下降的趨勢,顯示民眾對於理財工具的配置更加積極,但只有 39% 的民眾會設定理財目標,如退休規劃、醫療保險規劃等,中信銀行建議,民眾理財時應設立目標,盤點自身資金缺口,養成投資紀律,運用定期定額方式,逐步完成新年理財目標。

過去一年受到疫情影響,加速客戶行為由線下轉至線上,26% 的民眾在金融行為與理財規劃上,對「數位工具或線上操作使用增加」有顯著影響。

中信銀行建議,針對偏好基金作為理財工具的民眾,可使用智能投資平臺,例如智動 GO,提供資產增值、目標投資及退休規劃三種功能,運用 AI 演算技術,協助使用者監控市場與目標達成進度,自動調整投資組合,提供最新規劃建議,同時具有分帳管理功能,達到專款專用的效果。

除此之外,新年即將來臨,孩子會收到不少紅包,父母在啟動年度資產規劃時,可以同時教導孩子理財、控管收支的觀念。

中信銀行表示,目前不少銀行有「未成年線上開戶」功能,以該行為例,未成年客戶只要年滿 7 歲、未滿 20 歲,並領有國民身分證與第二證件(健保卡、護照),線上填好資料並上傳本人與父母雙方或法定代理人證件,線上驗證身分,無需跑分行即能線上申辦 My Way 數位存款帳戶與網路銀行,使用轉帳、買基金等金融服務。


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