人情保單問題多 退休族不懂三重點 可能被保費壓垮

人情保單問題多 退休族不懂這3重點 保費可能壓垮你。(鉅亨網資料照)
人情保單問題多 退休族不懂這3重點 保費可能壓垮你。(鉅亨網資料照)

早期保險觀念不普及,大多數人買保險的方式都是透過親友推薦,因此買了許多「人情保單」,也因為這樣,保戶反而容易忽略了條款內容才是挑選保險的重點,導致理賠時問題百出,不僅沒有買到該有的保障還損失不少錢,買保險網表示,人情保單問題多,退休族如果沒搞懂設定保險預算等三大重點,保費可能會壓垮你的退休理財路。

退休後,碰上人情保單該不該買,有時候礙於人情不好拒絕,但為了幫對方做業績勉強自己投保,等於無形之中增加了一筆花費,買保險網表示,人情保單並非不好,只是往往為了衝此正在推的商品,卻沒考量保障是否所需,業務員的專業度也因此產生許多問題。

買保險網表示,投保人情保單最常發生的狀況例如:業務員不夠客觀,保費與買到的保障不成正比;業務員為了衝業績不夠細心,理賠才發現賠太少、或是無法賠;業務員不夠專業,保障不完整或是同樣的險種買太多;再來就是你當業務是麻吉,他當你是肥羊,導致保費太高無法負擔。最怕的是以為人情會長久,出事才發現業務早已離職,一時找不到人服務,成了孤兒保單。

買保險網表示,已經買了人情保單也沒關係,保單拿出來,先仔細評估目前的家庭責任多寡,記下想調整的保障內容與保額。然後再請專業人士幫自己的保單做健診;針對即將滿期的保單,未必要輕易解約;但是,若要調整保單,切記善用終身 + 定期險種,可減輕保費負擔、提高自身保障。

買保險網進一步指出,投保掌握三大重點,可以更安心買保險。

重點一:設定能負擔的預算、找最適合自己的保單

不管跟誰買保險,在規劃時最重要的,就是別讓保費反過來壓垮原本的生活。現在許多想要解約保單的保戶,原因不外乎都是保費繳了幾年後,越來越覺得吃力,最後想放棄,失去了保障也浪費了之前所繳的錢。

但如果是小資族,也是有小資族的投保方案,要投保之前,除了選對保單,不管是什麼族群、經濟能力如何,只要認真規劃,都可以利用一點保費盡可能換取最大的保障,千萬不要以為沒賺多少錢就不想投保,有良好的保險就可以保護現有的資產與生活,對小資族也很重要。

重點二:業務員幫你規劃保險,務必完全了解內容再決定

保險是轉移可能發生的風險,當保險業務幫你規劃出建議的商品組合時,務必問清楚為什麼這樣搭配?能解決什麼風險?才能做下一步動作。

重點三:你有反悔的權利!有問題需立即反映

買完保險後,從收到保單隔日起 10 天內,如果不滿意內容或有疑問,可向保險公司行使「契約撤銷權」,這時保險公司必須無條件、無息退還保費給客人。而在買保險網站買保險,有專業的保險顧問提供保險諮詢,平台獨家給予「保單 15 天鑑賞期」,在這段期間能夠再次審視保障內容,解決保單疑問。

買保險時,雖然保障內容很重要,但也有不少保戶更在乎後續服務,因為除了定期險種可以彈性調整外,主約型商品一買就是終身保障,長久下來的服務態度也得考量。對退休族群來說,年紀越大,能買的保障也越少,保險業務能否針對自己的需求提出合適規劃,才是令我們老年生活安心的重點。