定期定額別傻傻扣!日日扣更能穩穩賺

定期定額別傻傻扣!日日扣更能穩穩賺。(圖:shutterstock)
定期定額別傻傻扣!日日扣更能穩穩賺。(圖:shutterstock)

都是定期定額買基金,但有人賺錢,有人虧錢,除了是否有選對基金標的之外,扣款日也是獲利訣竅。專家建議,金融環境瞬息萬變,日日扣更能因應市場變化靈活扣款,隨時掌握逢低布局的機會,以提高投資勝率,穩穩的賺錢。

風險與報酬僅在一線之隔,也因此,國人越來越懂得利用定期定額買基金的方式,提高報酬率,並降低風險。定期定額不用在意進出場時點,只要持之以恆扣款,即使在市場低點,也能頂住虧損壓力不停扣,長期而言,它可以平均分攤成本,具有微笑曲線的魔力。

然而定期定額買基金也並非是無往不利,賠錢的人為數不少,究其原因,除了基金標的選擇對不對之外,扣款日也是賺不賺錢的關鍵,以股市為例,重挫後反彈,並不會就此一飛衝天,漲不停,通常會歷經反覆震盪整理,此期間只要有拉回修正,便是布局良機。因為此時投資成本較低,可以買進較多的基金單位數,每個月定期定額扣款日若能多幾次,將有助於加速累積基金單位數,進而提高投資績效表現。

特別是近年來黑天鵝、灰犀牛等危機事件層出不窮,金融市場變化很快,一個月之間,股市就能上沖下洗幾百點。從美股今年不到兩周就出現 4 次融斷機制,台股自 3 月 23 日重挫,失守 8,900 點關卡,隨後各國救市政策出台,台股便展開報復性反彈,至 4 月底大漲超過 2,100 點,即可窺知市場變動劇烈程度。此環境之下,定期定額若能採取日日扣的進階做法,彈性增加扣款次數,更能因勢逢低布局,掌握難得的投資甜蜜點,提高投資勝率。

以台新基金日日扣來說,原先定期定額扣款日一次僅能設定 3 個扣款日,新功能上線後,最多能一次設定 28 個扣款日,每月 1 日到 28 日都是扣款日,任君選擇,猶如每天都是投資天,進場時機更多元,可以有效分散風險。扣款日期及天數均可自由選擇、搭配,而且不管是新申購,或是變更申購日期及金額,一個工作日即可生效,投資彈性很高,不會錯過逢低加碼機會。同時亦可配合自己的財務收支,執行紀律投資,例如設定每個月領薪後的隔天扣款,只要一次設定,即可依照需求定期定額自動扣,投資基金更方便。

除了扣款日,手續費也關乎基金報酬表現,因為它屬於投資成本的一部分,若能夠善用手續費優惠,是踏出提高報酬率的第一步。台新銀行針對「上選基金」,提供定期定額手續費優惠活動,2020 年 9 月 30 日以前透過台新銀行網路銀行、行動銀行定期定額新申購「上選基金」,新增的定期定額憑證可享申購手續費終身 2.2 折優惠,對於定期定額投資人而言,降低了不少申購成本。

台新銀行「上選基金」為有潛力的基金產品,涵蓋股市、債市、平衡型、商品等不同類型基金,有配息與不配息,以及多元幣別等各種選擇,可滿足不同需求的投資人。

詳細資訊請見台新銀行活動網站:https://tsbk.tw/QSR6Y/