社會新鮮人理財先靠兩招 投保不能少四大險種

社會新鮮人理財先靠兩招 投保不能少4大險種。(鉅亨網資料照)
社會新鮮人理財先靠兩招 投保不能少4大險種。(鉅亨網資料照)

社會新鮮人即將步入職場,邁向人生另一個階段,由於新鮮人初入職場薪水有限,更要學會把錢花在刀口上,建議先掌握理財兩招術,然後不能缺少保險,建議實支實付型醫療險等 4 種保障要優先納入投保清單,將是社會新鮮人理財打好基礎的重要起步。

一、先存錢再消費,收支計劃一定要有

錠嵂保經表示,年輕人薪水不高,若又花錢如流水,沒有將每月收入妥善規劃,很可能成為「月光族」。雖說可能賺不多,但是如果不好好理財,賺再多錢也無法為你帶來財富,儲蓄永遠不嫌晚,養成記帳的好習慣,可以了解金錢流向,才能做出良好的收支計劃。另外,給自己設立一個能力範圍內的存錢目標,如:每週存 1000 元、每月存 5000 元,並且開立一個新帳戶專門存錢,只存不提,強迫儲蓄。堅持使用現金付款也是一招,行動支付、信用卡雖然很方便,但是都容易給人一種沒有花錢、額度無限的錯覺,一不小心就過度消費。

二、好好理財,別誤入迷思

錠嵂保經指出,存錢的下一步就是學會理財,在「開源節流」的法則下,「開源」遠比「節流」重要許多,在此特別提醒各位新鮮人,投資理財的方式很多種,無論你是選擇定存、基金、儲蓄險、股票等,都別犯了有錢就急著投資理財的錯誤,切記先將約半年的緊急預備金存入活存帳戶,以備將來不時之需。

新鮮人不能缺少這四種保障

錠嵂保經表示,掌握了理財兩招後,社會新鮮人也要注意到風險,社會新鮮人不能缺少保險,在投保時務必將投資跟保障分開,並且選擇低保費高保障的商品,避免讓過高的保費造成生活的負擔,若對於應投入多少保費沒有概念,可先以年保費不超過年收入 10% 為原則,待日後收入漸增趨穩再適時做調整,建議在做保險規劃時,應將以下 4 種保障皆納入其中。

(1)實支實付型醫療險

錠嵂保經表示,無論是疾病或意外導致住院,皆在實支實付型醫療險的保障範圍內,在許多醫療行為下都能派上用場,舉凡門診手術、微創手術、新型藥物、高級耗材等,很多項目健保都沒有給付,這樣的狀況下,實支實付確實較符合目前的醫療趨勢,同時能獲得較佳的醫療品質。建議最好規劃「雙實支實付」,較能 Cover 醫療支出,也切記要選擇可副本理賠的商品。

(2)失能險

意外事故、先天或後天性重病的發生,經常讓人措手不及,若不幸導致失能,後續的醫療及長期照護費用,很可能會對家庭造成無法負荷的經濟壓力,年輕人未來的日子還很長,建議在體況良好時,就列為優先投保的險種。

(3)意外險

錠嵂保經表示,年輕人出遊、上下班騎機車的次數都很頻繁,這過程中意外可能隨時發生,只要是符合外來的、突發性的、非疾病的身體傷害,都在意外險的保障範圍中,因此務必將「意外險」規劃進去。無論是產險公司的意外險(保費便宜,但基本上無保證續保)或壽險公司的意外險(保費略高一點,但可挑到保證續保的商品),建議都可依需求及預算去規劃。

(4)重大傷病險

錠嵂保經表示,現代人工作壓力大,生活又經常熬夜、外食,加上環境污染等影響,許多重大傷病和癌症的發生年齡逐年下降,罹患重大傷病已不再是老年人獨有的憂慮!因此建議可優先規劃重大傷病險,其理賠認定明確,一旦拿到重大傷病卡,便理賠一筆大額的保險金,能維持患病後一段時間的醫療開銷及生活照護等費用。

錠嵂保經強調,社會新鮮人千萬別因為手上預算不多,而忽略了保險的重要性,正因為我們不是億萬富翁,所以才更需要保險,保險的重點在於轉嫁事件發生時,我們無法承擔的風險,因此建議新鮮人在做保險規劃時,先回頭檢視父母曾幫我們投保了哪些保單、內容是什麼,避免買到多餘的保障,或是不適合自己的保單。若對保險不清楚,建議直接向專業保險人員諮詢,定期進行保單健診,不只可以省下不必要的保費,更能讓每分錢都花在刀口上。