想存退休金?善用目標日期基金逢低布局

以紀律式、定期(不)定額的長期投資方式,規劃退休金。(圖:Shutterstock)
以紀律式、定期(不)定額的長期投資方式,規劃退休金。(圖:Shutterstock)

投資市場下跌之際,往往可以締造不錯的低檔承接機會,法人建議,股市修正後提供逢低布局的契機,不妨善用目標日期基金,依據個人退休年齡做規劃,定期 (不) 定額投資累積單位數,長期佈局,以達到提早退休的目標。

市場震盪之際,波動風險 VIX 衝上 82 的情況難得一見,儘管聯準會降息至利率近乎 0~0.25%,但國人面對退休議題,不能鬆懈。富蘭克林華美投信認為,應該趁股市目前低檔之際,以紀律式投資目標日期基金系列,持續定期 (不) 定額長期佈局,不僅累積單位數,等待市場恢復,可以有機會提早完成最初希望達成的理財目標。

由於這波新冠疫情衝擊,使美國聯準會 (Fed) 三月緊急降息(共降息 6 碼),多數銀行的美元定存或相關保險商品,將重新調整收益率,且無法再提供 2% 以上高利率,全球低利趨勢將影響市場理財規劃,轉而尋求更多收益性投資商品,追求長期能帶來更佳投資效果的標的。

富蘭克林華美投信認為,定期 (不) 定額長期投資才是最簡單且基本的退休策略,而目標日期基金的推出,即為從長期佈局角度、逐步解決民眾退休理財所需,投資人所需做的事情就是紀律式堅持定期 (不) 定額持續扣款。

富蘭克林華美目標 2037 組合基金經理人邱良弼分析,退休金準備更注重投資組合風險的控管。因此,退休資產應從控制風險的角度思考,適當投入目標日期基金:依據退休即將到期的時間選擇接近的傘型基金,例如「目標 2027 組合基金」、「目標 2037 組合基金」、「目標 2047 組合基金」產品,可以依據生命週期與個人屆臨退休年限,超前部署應有的規劃。

 歐美退休金機制行之有年,台灣目前多以個人方式自行規劃,但實際上並不難,邱良弼認為,以目前年約 30 歲投資人,應利用「目標 2047 組合基金」產品,50 歲的投資人建議可利用「目標 2027 組合基金」介入,以長期投資持續累積的方式,達到最終目標,團隊將依據各市場風險彈性與平衡操作,幫助投資人掌握最新趨勢,以追求較佳的投資效果。


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