公司軟件部門老大 月入2.6萬的理財生活

【理財案例】

陳先生是西安人，30歲，大學本科畢業后直接來上海打拼，目前在一家軟件公司從事Java開發，也是部門的經理和“老大”。現在陳先生每月收入約2.6萬元。陳先生去年剛結婚，太太是上海本地人，是政府公務員，太太每月稅后收入在5500元左右。兩人單位均正常繳納五險一金。去年，陳先生跟太太結婚花費了15萬多，雙方父母家庭籌資共同買房，花了40多萬，目前陳先生還有積蓄60萬，以及一些股票，市值12萬。現在陳先生想進行一些投資，以使家庭財富能比較好的增值，因此向國內知名理財機構咨詢有關的投資建議問題。（附：陳先生現在家庭每月的開支是，包括生活、娛樂、消費等，平均大概每月8000多元，還房貸，每月6600元，其余無大的開支和負債。）

【理財目標】

投資理財使家庭財富增值。

【財務分析】

總體上，理財師分析認為，目前陳先生和太太的工作都是比較穩定的類型，收入也不錯，在上海屬於比較典型的中產家庭。陳先生家庭財務情況大致可計算如下：

家庭年收入：37.8萬(2.6萬x12月+5500元x12月=37.8萬)

家庭年支出：17.52萬(8000元x12月+6600元x12月=17.52萬)

家庭年可支配收入：20.28萬(37.8萬-17.52萬=20.28萬)

股票資產：12萬

銀行存款：60萬

據以上統計，理財師認為陳先生家庭目前的收入較高，有近40萬的年收入，而支出方面不算大，未來的開支預計仍主要以生活開支和償還房貸為主。現在每年家庭可有20多萬的可支配收入的資金剩余，以及銀行60萬的儲蓄資金剩余。

【理財建議】

據此情況，理財師建議陳先生，目前可以考慮將85%左右的“剩余”資金轉化有較高收益的理財和投資方式，以獲取更多的財富。如60萬銀行存款的85%，即51萬左右，這部分可設定穩健型、偏進取型和風險折中型的投資，進行資產設定，具體可參考：

1、穩健型投資

目前，市面上比較常見的穩健投資如國債、銀行的理財產品投資等。像某銀行機構發行的穩富理財，5個月投資，預期年收益率是5.25%，投資門檻是5萬。理財師建議陳先生可設定5~10萬左右，或者是國債，3年期收益在5%左右，也可以。穩健型投資的好處是風險小，但總體的收益偏低。

2、偏進取型投資

鑒於陳先生家庭成員比較年輕，有比較充足的賺錢能力，因此也建議設定一些風險收益較高的投資品種，像股票、偏股基金等，都可以選擇。這部分投資，並不一定保本，風險也比較大，因此建議設定的資金量不要太多，如陳先生家庭，目前設定15~20萬即可。

3、風險折中型投資

此外，風險不是很高、但收益卻比較高的部分投資類型也是陳先生可重點考慮的對象。以定增類產品的優選定增基金為例，這類投資掛鉤股市定增項目，且基金由劣后方提供資金安全墊，假如虧損也先虧合作的劣后一方，因此客戶的投資收益更有保障。這類產品的預期收益可高達8.5%—36.5%或更高。像這些，作為“中產家庭”的風險折中的資金設定選擇，也是比較適合的。從過往歷史業績來看，市場上的定增產品的平均收益高達45%，相比於股市的平均收益，甚至還超過了不少。在資金設定量上，理財師建議陳先生，如家庭設定此類定增基金產品的話，設定金額可維持在投資總額的50%~70%左右，這樣就不會冒太大的投資風險。

4、零散資金的運用

目前，除了日常的生活費用，建議陳先生也準備好平時的生活備用金、預備金等，以備不時之需。這部分較零散的資金，建議歸置在余額寶、財付通等工具中，也能享受一定的收益，這部分收益大致在年化4%~5.5%左右的水平。如此一來，不但提高了資金的使用效率，並且能多賺些錢，也是很不錯的。

總體而言，陳先生家庭確實應該在投資和理財上做一些動作了。理財師認為在目前的低息大環境下，不投資理財那肯定是要吃虧的。