〈書摘〉賺錢,也賺幸福-通往財富自由的富裕之道

圖片來源:商業周刊
圖片來源:商業周刊

 

我們對顯而易見事情的教育,

更甚於渾沌不明中的調查。

——霍姆斯大法官(Oliver Wendell Holmes)

以下內容摘錄《賺錢,也賺幸福:讓你累積財富、享受人生的理財魔法書》   

如果你曾擔任過領導職位,當過經理、軍官,或是教練,你就會知道,策略對達成目標有多麼重要。拿破崙曾說過,許多戰役早在打出第一槍之際,勝負就已經決定了。策略決定了結果,如果策略有效,即使技術上犯錯,還是可以成功。但如果一開始策略就錯了,再好的戰術都救不了你。一個錯誤的策略注定會失敗,不管是在戰場、生意,或是人生,都是如此。

如果你了解財務獨立的自由遠比金錢更珍貴,就算開始邁向贏家的旅程了。財富的累積始於認清時間的價值,並學習如何有效的運用時間。

與金錢不同的是,時間是無法取代的,你無法製造或儲存時間。但與金錢相同的是,時間是可以計量、投資,與享受的。讓我們認清一件事:如果不能享受時間,生命就顯得漫長無比。如果你曾經困在惡劣的人際關係中,或是守著一個你討厭的工作,或是久病在床,你就懂我的意思。

勒巴夫定律

信不信由你,我發現了一條非常簡單的原則,可以讓你所投資的時間與金錢有驚人的回收。如同愛因斯坦所發明的相對論公式 E=MC2,非常簡單卻威力無窮,下面就是這定律,好好記住:

勒巴夫定律:主動積極投資自己的人生,被動投資你的金錢。

主動積極投資自己的人生,是指自己決定時間要如何分配,而不是根據某種情況或是別人的指示來使用時間。先檢視一下你的生活與夢想,什麼對你是最重要的,你要的是什麼。然後決心花時間做一些事情,讓自己擺脫現狀,成為自己想要的那種人。

這就像是投資組合一樣,把資金分配在不同型式的投資管道,如股票、債券,與現金,你得決定如何分配自己的時間。好的時間投資組合,把清醒的時間分配給四種基本活動:

  1. 學習。
  2. 賺錢。
  3. 生活。
  4. 給予。

各領域的時間分配,會因不同的人生階段而異,例如,早年以學習為重,中年忙著賺錢,晚年則是回饋他人與享受生活。顯然,在整個人生當中,四項活動我們都會參與,但是隨著每人所處的位置與想要過的生活,分配比例會有所不同。積極主動地投資自己的人生,是指決定自己想要什麼,做一個深思熟慮的選擇,然後按照選擇分配時間。

另一方面,對錢的投資要被動,例如投資在沒什麼精神負擔、成本低、能反映整體股市表現的指數型共同基金,方法如下:

1. 把資金分配在股票、債券,以及現金上。資產配置將影響你的未來回收,可以按照下列比例投資:

①50% 國內股票。

②20% 國際股票。

③20% 債券。

④10% 現金。

2. 根據上述比率,購買沒什麼精神負擔、成本低的指數型基金。五○%購買美國股票指數基金、二○%購買國際股市指數基金、二○%購買債券指數基金、一○%為現金。[1]

3. 在所賺的每一塊錢中,拿出一○%加碼至投資組合中。投入愈多,就能愈早獲得財務獨立的自由。

4. 每年檢討投資組合一次。如果和最初的分配法相差在一○%以內,就不做調整,如果相差超過一○%,就重新調整資金分配。

這就是你該做的事情,這種不花腦筋的投資法,表現卻比那些要收費用替你管理資金的投資大師至少高出七○%。最叫人讚賞的是,採行這套理財辦法根本不須花什麼時間,也不需要高深的財務知識,只要懂得計算簡單的百分比,人人都做得來。

這為什麼是秘密?

為什麼我說勒巴夫定律是全世界最不為人知的投資秘密?這當然是個秘密,因為絕大多數的人都在做相反的事:被動地投資時間,積極主動地投資金錢。

偉大的哲學家約吉 · 貝拉(Yogi Berra)說過:「單是看,就可以觀察到許多東西。」你無須觀察許多就可以發現,大多數人管理時間的方式,就像羊一樣,沒有掌控局面,而是讓情況或是其他指令告訴他們該如何過一天,何時起床,何時上班,該做些什麼,何時回家,以及薪水該是多少。然後有一天突然醒悟,他們已掉入時間與金錢的陷阱當中。

談到投資金錢,多數人的做法如下,大約有三分之二的人付一大筆錢給經紀人、金融規畫師,或是經理人,以積極管理他們的金錢,這些費用與佣金讓投資專家的財富增加,但客戶的財富卻沒有增加。可悲的是,多數投資專家收取客戶的費用與佣金,但表現卻往往低於大盤。多數的經紀人、經理、共同基金經理人,以及金融規畫師拿了錢,但是績效表現卻低於客戶自己投資於指數型基金,他們並沒有增加投資的附加價值,表現不佳卻還向客戶收錢。

其他投資人則是獨來獨往,自己管理金錢。這些典型的 DIY 投資者浪費許多時間,企圖戰勝市場,他們花費大量的時間與金錢,煩惱該買些什麼,什麼時候買,什麼時候賣。

[1] 指數型基金(Index Fund),是指基金本身所選定的持股,為了要達到與其追隨之標的指數相同的收益水準,整體的投資組合是完全依據某一市場指數的變動而調整,屬於一般共同基金。投資指數型基金預期獲利,最重要的是挑選一個可以獲利的指數,其次是挑選一個追蹤此指數誤差小的指數型基金。

指數型基金又可分為股票指數基金與債券指數基金。以國內股票指數基金為例,常見的基金有元大台灣高股息基金、元大台灣加權股價指數基金、富邦台灣科技指數基金;國際股市指數基金例如富邦那斯達克一百指數基金、國泰日經二二五基金;債券指數基金則有元大亞太政府公債指數基金。台灣金融市場上最常見的股票基金是一般股票型基金,其次才是股票指數基金。

【書籍介紹】
  • 書名:《賺錢,也賺幸福:讓你累積財富、享受人生的理財魔法書》 
  • 出版社:商業周刊
  • 出版日期:2020 年 2 月
【作者】

麥可.勒巴夫(Michael LeBoeuf)

曾擔任商學院教授,35 歲時體認有錢很重要,但有自己的人生更重要,因此找出如何又賺到錢、又賺得幸福的真正富翁之道,並身體力行。結果在 1989 年的 47 歲從教職退休,靠累積的財富活得愜意。他追隨先鋒(Vanguard)的創辦人約翰.柏格(John Bogle)推行指數化投資,身為柏格頭(Bogleheads,景仰柏格先生的投資人自主組織)的領導人物,合著有暢銷著作《柏格頭投資指南》。另著有《別當打卡的豬》、《效率專家》、《如何永遠贏得顧客》、《21 世紀管理新觀念》、《生產力挑戰》、《作時間的主人》等書。

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