〈書摘〉賺錢，也賺幸福－通往財富自由的富裕之道

我們對顯而易見事情的教育，

更甚於渾沌不明中的調查。

——霍姆斯大法官（Oliver Wendell Holmes）

以下內容摘錄《賺錢，也賺幸福：讓你累積財富、享受人生的理財魔法書》   

如果你曾擔任過領導職位，當過經理、軍官，或是教練，你就會知道，策略對達成目標有多麼重要。拿破崙曾說過，許多戰役早在打出第一槍之際，勝負就已經決定了。策略決定了結果，如果策略有效，即使技術上犯錯，還是可以成功。但如果一開始策略就錯了，再好的戰術都救不了你。一個錯誤的策略注定會失敗，不管是在戰場、生意，或是人生，都是如此。

如果你了解財務獨立的自由遠比金錢更珍貴，就算開始邁向贏家的旅程了。財富的累積始於認清時間的價值，並學習如何有效的運用時間。

與金錢不同的是，時間是無法取代的，你無法製造或儲存時間。但與金錢相同的是，時間是可以計量、投資，與享受的。讓我們認清一件事：如果不能享受時間，生命就顯得漫長無比。如果你曾經困在惡劣的人際關係中，或是守著一個你討厭的工作，或是久病在床，你就懂我的意思。

勒巴夫定律

信不信由你，我發現了一條非常簡單的原則，可以讓你所投資的時間與金錢有驚人的回收。如同愛因斯坦所發明的相對論公式 E=MC2，非常簡單卻威力無窮，下面就是這定律，好好記住：

勒巴夫定律：主動積極投資自己的人生，被動投資你的金錢。

主動積極投資自己的人生，是指自己決定時間要如何分配，而不是根據某種情況或是別人的指示來使用時間。先檢視一下你的生活與夢想，什麼對你是最重要的，你要的是什麼。然後決心花時間做一些事情，讓自己擺脫現狀，成為自己想要的那種人。

這就像是投資組合一樣，把資金分配在不同型式的投資管道，如股票、債券，與現金，你得決定如何分配自己的時間。好的時間投資組合，把清醒的時間分配給四種基本活動：

1. 學習。
2. 賺錢。
3. 生活。
4. 給予。

各領域的時間分配，會因不同的人生階段而異，例如，早年以學習為重，中年忙著賺錢，晚年則是回饋他人與享受生活。顯然，在整個人生當中，四項活動我們都會參與，但是隨著每人所處的位置與想要過的生活，分配比例會有所不同。積極主動地投資自己的人生，是指決定自己想要什麼，做一個深思熟慮的選擇，然後按照選擇分配時間。

另一方面，對錢的投資要被動，例如投資在沒什麼精神負擔、成本低、能反映整體股市表現的指數型共同基金，方法如下：

1. 把資金分配在股票、債券，以及現金上。資產配置將影響你的未來回收，可以按照下列比例投資：

①50% 國內股票。

②20% 國際股票。

③20% 債券。

④10% 現金。

2. 根據上述比率，購買沒什麼精神負擔、成本低的指數型基金。五○％購買美國股票指數基金、二○％購買國際股市指數基金、二○％購買債券指數基金、一○％為現金。[1]

3. 在所賺的每一塊錢中，拿出一○％加碼至投資組合中。投入愈多，就能愈早獲得財務獨立的自由。

4. 每年檢討投資組合一次。如果和最初的分配法相差在一○％以內，就不做調整，如果相差超過一○％，就重新調整資金分配。

這就是你該做的事情，這種不花腦筋的投資法，表現卻比那些要收費用替你管理資金的投資大師至少高出七○％。最叫人讚賞的是，採行這套理財辦法根本不須花什麼時間，也不需要高深的財務知識，只要懂得計算簡單的百分比，人人都做得來。

這為什麼是秘密？

為什麼我說勒巴夫定律是全世界最不為人知的投資秘密？這當然是個秘密，因為絕大多數的人都在做相反的事：被動地投資時間，積極主動地投資金錢。

偉大的哲學家約吉 · 貝拉（Yogi Berra）說過：「單是看，就可以觀察到許多東西。」你無須觀察許多就可以發現，大多數人管理時間的方式，就像羊一樣，沒有掌控局面，而是讓情況或是其他指令告訴他們該如何過一天，何時起床，何時上班，該做些什麼，何時回家，以及薪水該是多少。然後有一天突然醒悟，他們已掉入時間與金錢的陷阱當中。

談到投資金錢，多數人的做法如下，大約有三分之二的人付一大筆錢給經紀人、金融規畫師，或是經理人，以積極管理他們的金錢，這些費用與佣金讓投資專家的財富增加，但客戶的財富卻沒有增加。可悲的是，多數投資專家收取客戶的費用與佣金，但表現卻往往低於大盤。多數的經紀人、經理、共同基金經理人，以及金融規畫師拿了錢，但是績效表現卻低於客戶自己投資於指數型基金，他們並沒有增加投資的附加價值，表現不佳卻還向客戶收錢。

其他投資人則是獨來獨往，自己管理金錢。這些典型的 DIY 投資者浪費許多時間，企圖戰勝市場，他們花費大量的時間與金錢，煩惱該買些什麼，什麼時候買，什麼時候賣。

[1] 指數型基金（Index Fund），是指基金本身所選定的持股，為了要達到與其追隨之標的指數相同的收益水準，整體的投資組合是完全依據某一市場指數的變動而調整，屬於一般共同基金。投資指數型基金預期獲利，最重要的是挑選一個可以獲利的指數，其次是挑選一個追蹤此指數誤差小的指數型基金。

指數型基金又可分為股票指數基金與債券指數基金。以國內股票指數基金為例，常見的基金有元大台灣高股息基金、元大台灣加權股價指數基金、富邦台灣科技指數基金；國際股市指數基金例如富邦那斯達克一百指數基金、國泰日經二二五基金；債券指數基金則有元大亞太政府公債指數基金。台灣金融市場上最常見的股票基金是一般股票型基金，其次才是股票指數基金。

【書籍介紹】

• 書名：《賺錢，也賺幸福：讓你累積財富、享受人生的理財魔法書》 
• 出版社：商業周刊
• 出版日期：2020 年 2 月

【作者】

麥可．勒巴夫（Michael LeBoeuf）

曾擔任商學院教授，35 歲時體認有錢很重要，但有自己的人生更重要，因此找出如何又賺到錢、又賺得幸福的真正富翁之道，並身體力行。結果在 1989 年的 47 歲從教職退休，靠累積的財富活得愜意。他追隨先鋒（Vanguard）的創辦人約翰．柏格（John Bogle）推行指數化投資，身為柏格頭（Bogleheads，景仰柏格先生的投資人自主組織）的領導人物，合著有暢銷著作《柏格頭投資指南》。另著有《別當打卡的豬》、《效率專家》、《如何永遠贏得顧客》、《21 世紀管理新觀念》、《生產力挑戰》、《作時間的主人》等書。

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