新手投資》為什麼要投資？

也許你可能不知道為什麼要投資，但是幾乎每個人心裡都有許多夢想和願望，而大多數都是需要錢的。例如，你可能想要買一台可以提升自己工作或學習效率的高效能電腦、想要一圓橫跨美國旅行的夢想，或者想要參加轉職培訓課程等等的願望，而有多少錢，決定了選擇的品質。

除了這些想要達成的事之外，生命中無可避免的金錢開支也需要用到錢，從每個月的帳單、每天的固定開支，到往後年老後的退休金和醫療費用，你都有把握可以不靠投資付得出來嗎？

為什麼你還不投資？兩大原因和解決辦法

大部分的人都知道「理財的必要性」這樣的現實，所以早已開始投資，而大部分還沒有開始投資的人，不外乎是遇到了兩個問題－沒有錢投資、不知道怎麼投資。

也許在扣除生活基本開銷之後就再也沒錢的族群，投資確實不是當下的首選。但是全台灣大約有 60% 的家庭在扣除掉平均消費之後，每年還可以存 10 萬元以上，只要時間夠長，這些錢拿來提升未來生活的品質是綽綽有餘。

真實資料整理出來的結果，也證實其實大部分的台灣家庭是有餘裕可以做投資的。下圖以台灣家庭可投資金額 * 為基礎計算出投資 30 年後的結果，以台灣平均值（下圖紅色柱狀）為例，每年如果持續將多餘的資金 11.2 萬元拿去做投資，30 年後也可以有將近 900 萬的財富。

而針對不知道要怎麼投資的人，其實，投資並沒有想像中那麼複雜。甚至可以說，一旦一個多元分散的投資組合建立好了之後，只需要每年檢視一兩次就夠了。

投資的本質，真正參與經濟成長

全球一直都在逐步成長，但是大部分的人其實都很無感，因為身為受薪階級的實際受益程度很小，但是透過投資變成企業的股東，就可以真正參與到企業每股盈餘成長的紅利，或是成為債主，享受到收取債務利息的收入。下方圖表可以清楚看到，幾乎從 1994 年底開始，企業的成長就與員工時薪成長大幅拉開差距。也就是說，現在只靠乖乖領薪水的話，未來財富將會遠遠輸於成為資產擁有者，而這就是為什麼要投資的最大原因。

鉅亨投資重點摘要

透過投資參與經濟成長，生活有更多選擇和更好的品質

我們大部分的生活目標都需要有金錢都做基石，然而只靠儲蓄是遠遠不夠的。也許有些人會認為需要有一筆很大的資金才可以開始做投資，但是其實只要每年 10 萬元（60% 的家庭都做得到！）持續投入就會有很大的不同。再來，投資可以簡單做也可以複雜做，只要學到基本的投資知識之後，建立多元分散的投資組合，其實就能夠一勞永逸。最後，要成為優質企業的股東和債主，如此一來才能真正的參與到企業成長。

鉅亨精選基金

>> 駿利亨德森資產管理基金 - 駿利亨德森平衡基金 A 美元累計
>> 摩根士丹利環球機會基金 A
>>PIMCO 多元收益債券基金 - E 級類別 (累積股份)

鉅亨投顧獨立經營管理
本資料僅供參考，鉅亨投顧已盡力就可靠之資料來源提供正確之意見與消息，但無法保證該等資料之完整性。內容涉及新興市場部分，因其波動性與風險程度可能較高，且其政治與經濟情勢穩定度可能低於已開發國家，也可能使資產價值受不同程度之影響，匯率走勢亦可能影響所投資之海外資產價值變動。投資人應依其本身之判斷投資，若有損益或因使用本資料所生之直接或間接損失，應由投資人自行負責，本公司無須負擔任何責任。
本文提及之經濟走勢預測不必然代表基金之績效，基金投資風險請詳閱基金公開說明書及投資人須知。
基金經金管會核准或同意生效，惟不表示絕無風險，基金經理公司以往之經理績效不保證基金最低投資收益；基金經理公司除盡善良管理人之注意義務外，不負責基金之盈虧，亦不保證最低之收益，投資人申購前應詳閱基金公開說明書及投資人須知。
各銷售機構備有基金公開說明書及投資人須知，歡迎索取。有關基金應負擔之費用（境外基金含分銷費用），已揭露於基金之公開說明書或投資人須知中，投資人可至公開資訊觀測站或境外基金資訊觀測站中查詢。
投資人投資以高收益債券為訴求之基金不宜占其投資組合過高之比重。基金經金管會核准或同意生效，惟不表示絕無風險。由於高收益債券之信用評等未達投資等級或未經信用評等，且對利率變動的敏感度甚高，故基金可能會因利率上升、市場流動性下降，或債券發行機構違約不支付本金、利息或破產而蒙受虧損。投資人應審慎評估，該等基金不適合無法承擔相關風險之投資人。基金經理公司以往之經理績效不保證基金最低投資收益；基金經理公司除盡善良管理人之注意義務外，不負責基金之盈虧，亦不保證最低之收益，投資人申購前應詳閱基金公開說明書及投資人須知。
投資於 Rule 144A 債券，境內高收益債券基金最高可投資基金總資產 30%; 境內以投資新興市場國家為主之債券型基金及平衡型基金最高可投資基金總資產 15%; 境外高收益債券基金可能有部分投資於美國 Rule 144A 債券，該債券屬私募性質，較可能發生流動性不足，財務訊息揭露不完整或因價格不透明導致波動性較大之風險。
不動產證券化型基金得投資於高收益債券，其投資總金額不得超過基金淨資產價值之 30％。
投資人因不同時間進場，將有不同之投資績效，過去之績效亦不代表未來績效之保證。
基金配息率不代表基金報酬率，且過去配息率不代表未來配息率；基金淨值可能因市場因素而上下波動。
基金配息前未先扣除應負擔之相關費用。基金的配息可能由基金的收益或本金中支付。任何涉及由本金支出的部份，可能導致原始投資金額減損。
鉅亨證券投資顧問股份有限公司 │ 客服信箱：cs@fundsyes.com
公司地址：台北市信義區松仁路 89 號 2 樓 A-2 室 │ 服務專線：(02)2720-8126 │ 服務時間：09:00-17:30