博鰲論壇財經早餐會：隱私是大數據時代必須要考慮的問題

和訊網訊息 大數據在金融業中的應用日益廣泛，為我國金融業態的發展提供了難得機遇。企業和政府部門應加強合作，發揮大數據對金融發展的“新引擎”作用。而信貸行業及消費行業的提速，也催生了大數據征信的巨大需求。

3月26日到29日“博鰲亞洲論壇2015年會”在海南博鰲舉行，和訊網全程播報。在27日的“博鰲論壇•財經早餐會：大數據與金融征信”分論壇上，財訊傳媒集團董事局主席、《財經》(博客,微博)雜志總編輯作為主持嘉賓，全國人大財經委副主任委員吳曉靈、中國工商銀行(601398,股吧)副行長張紅力、耶魯大學金融學教授陳志武、中國郵政儲蓄銀行行長呂家進、票據寶董事長及創始人李華軍、中國寬帶資本基金董事長田溯寧、中國科協副主席、書記處書記陳章良等多位嘉賓匯聚一堂，就當下的互聯網金融大生態展開激烈討論。大數據金融征信體系的建設會對經濟社會生活產生哪些影響？信用資訊包括哪些方面？征信體系建設過程中，政府、市場扮演什么角色？如何確保公民個人資訊不被商業化、公民隱私不被侵犯？且由嘉賓們透析。

張紅力：大數據可解決征信數據來源和結構單一問題

信用是整個社會，也是金融行業的基礎。這幾年，中國在征信上做了很多工作。但隨著這幾年經濟下滑，現有的征信體系也在面臨著挑戰，這兩年可能每家銀行的不良率都有所增加，工商銀行昨天公布的業績，不良率也有所增加。

當前征信體系，首先是，數據來源和結構都太單一，其次是數據都是歷史性的。

但現在有了大數據，可以對信用方面做更好的把控，這個數據來源單一的問題就好解決了。同時，借助大數據還可以對企業或個人進行動態分析判斷，這就不僅僅是依靠歷史數據來判斷信用了。

陳志武：隱私是大數據時代必須要考慮的問題

1996年時，要建立征信服務系統很難。但現在有了大數據，征信系統就容易多了，通過大數據，可以判斷一個人是不是好的消費者。而這個時候，隱私問題就出現了。最近我了解到，很多p2p公司，只要你下載了他的軟件，就能夠把你手機里的聯系人資訊全部下載過去，跟什么人交往，有幾個女朋友男朋友都一清二楚。

這樣可以幫助評估人的信用，但隱私容易暴露，所以當前中國社會，必須要重視起大數據時代下的隱私。

而大數據帶來的另一個問題，就是一旦有不良記錄，這個人就很難翻身了。若這個問題不解決，可能會造成很多隱患。

段永基：大數據可以解決人為造價

契約經濟，信用非常重要。1996年，當時人民銀行副行長搞了一個信用系統，但是個人資訊不全，因為沒有個人資訊，所以拿不到，當時個人信用只有一個，手機。

當時，企業全做假賬，大數據時代你要大量的采集數據，但是過去你采集大數據沒法處理，第一沒工具，第二沒軟件，現在有軟件了。高速寬帶、云計算，工具也都有了。個人住房有了，教育費有了，旅遊費有了，電話費有了，這些東西都有了，銀行貸款什么也有了，用這些大數據，就能解決人為造假問題。

吳曉靈：動用個人資訊應有法律授權

過去的征信最主要的還是行為結果數據，不是行為過程數據，而大數據時代的征信，是行為過程的數據，而不是最後行為結果的數據，行為結果的數據非常容易作假。網上數據、云計算的產生，盡管我沒有到現場去，但是我可能對一個人整個的行為過程和結果會有更準確的把握，所以現在的征信是行為結果+過程。

中國人的傳統觀念認為負債不好，這同西方有很大差別，有負債才能夠建立和積累信用，現在互聯網時代，沒有網上活動資訊的人將難以獲得授信。

在互聯網時代，必須要樹立一個理念，就是個人資訊是個人的財富，他有支配權，應該受到法律的保護，要動用這個資訊，必須有法律授權。而現在，很多是在沒有法律授權下去做的。

所以，要明確個人資訊的財產屬性，它是一種虛擬財產，但是它絕對是個無形資產，然后明確個人資訊和隱私的范圍。

李華軍：沒有大數據很多征信數據做不了

我們是建立了基於大數據的多維度的體系，但在過去沒有辦法去做一些數據的征信，因為數據不夠。沒有互聯網，就不可能有大數據。

票據寶，每天不定時的通過互聯網技術掃描網絡，然后搜集數據，再通過專家調整，形成樣本數據，通過這個技術，還能形成評級結果，並分成不同的檔次，如果沒有網絡是不可能實現的。

這里還有個非常重要的地方，就是政府的數據要公開，公募公司也要公開。

田溯寧：對大數據的認識還只是冰山一角

今天大數據的認識我覺得還是冰山一角，我們將來可能對一個人、對一個企業來講，最重要的資產不僅是我們的金融資產，而是我們的數據資產，而且數據資產一旦存在之后，它不會消失了，我們肉體的生命可以隨著生物的年齡的老化沒有，但我們一生記錄下來我們所有的數據資產會留下來。

如果用工業革命比較來看，工業革命很重要的一個結果，是從礦物質里發現了鋼鐵、汽油、石油改變了我們的生活，數據也像這個礦，這個礦怎么煉出來提高生命質量的產品，這才剛剛開始。

呂家進：要樹立守信收益失信懲戒理念

建立法制社會的時候，要樹立守信的收益，失信的懲戒這樣的理念。計劃經濟時代，大家對信用的價值有所忽視，改革開放之后大家對失信的懲戒做得遠遠不夠。

過去銀行業的信用，它是一個采整合本非常高的，采集面很窄的，采集的應用僅僅是行為，比如貸款。作為企業或者是個人，在資訊方面量是非常大的，過去是沒有這樣的it技術處理能力，現在大數據已經給我們提供了這樣的便利，特別是it技術進入了一個機器學習人工智慧，當前是基於云計算，解決了計算的成本問題。