【鉅亨投資雷達】＜鉅亨好日子✕貝萊德＞要有閒錢，才能準備退休嗎？

「我每月薪資扣掉生活所需就所剩不多了，退休準備等我有閒錢再說！」貝萊德 2019 全球投資人意向調查發現，49% 未投資的受訪者表示，沒有足夠金錢是影響投資的主要障礙之一。根據行政院主計總處的調查，目前大學畢業社會新鮮人平均薪資僅有 29k，再扣除掉房租等必要支出，確實要投資有困難。

如果你已經工作一陣子，不妨開始考慮定期定額:
貝萊德建議每個月投入「占薪資比重不高」且「能維持退休準備力道」的金額來做定期定額。假設你想要 40 年後存到 1000 萬，用年報酬 5% 來推算，現在每個月只需要投入約 $6,500 左右。每月 $6,500，換算下來每天約一杯手搖飲和咖啡的價錢，稍微減少一些娛樂消費，人生會很不一樣，因為你要知道，時間不等人！

當你 10 年後才想到要投資，你每月需要準備的金額幾乎要增加一倍以上，更何況是到了退休前，才想到退休準備這回事，屆時你每月需要更多資金才能達到目標。你壓力不就更大？就讓時間減少你的壓力吧！當我們正努力打拼提高薪資的同時，盡早開始定期定額投資，就算一開始金額不高，也能夠建立投資信心，且發揮複利效應的威力。實現財務目標如同照顧自己身體一樣，設好目標，了解自己所需，一步一步向前邁進。那我們要如何準備？

退休準備起手式:  一股一債雙核心配置
考慮當前的全球市場環境，我們認為投資人不妨運用具「低波動」特性的「債券資產」分散風險，搭配在「低利環境下可望受市場青睞」的「高股息股票」，保留穩健參與全球股市上漲的機會，打造進可攻退可守的投資組合！

精選基金
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股票入息系列基金所稱之「入息」係指基金會使用符合其投資目標之衍生性工具／證券相關商品，以產生額外之收入。為獲取較一致性之配息收入，除股票投資之資本利得及股息收益外，賣出短期選擇權之已實現權利金收入亦屬於基金之配息來源之一。基金之衍生性金融商品／證券相關商品投資策略，包括賣出短期選擇權買權操作，與其他股票型基金特性不同，在市場短線大幅上漲時，可能導致基金績效落後於市場之情形。為尋求一致地於該期間每月向股東分配股息，基金之配息可能由本金支出；惟上述配息政策並不表示配息固定不變。基金投資全球／亞太地區股票市場，亦即基金投資人亦將承擔股票基金一般所應承擔之風險，不會因為衍生性金融商品／證券相關商品的操作而有所降低。此外，投資人應留意衍生性工具／證券相關商品操作與本策略所可能產生之投資風險 (詳見公開說明書或投資人須知)。
貝萊德證券投資信託股份有限公司獨立經營管理。台北市信義區松仁路 100 號 28 樓，電話: 0223261600。本文所載之任何意見，反映本公司資料製作當時情況之判斷，可能因其後的市場變化而調整。投資人不應視為投資決策依據或投資建議。基金經金管會核准或同意生效，惟不表示絕無風險。基金經理公司以往之經理績效不保證基金之最低投資收益；基金經理公司除盡善良管理人之注意義務外，不負責基金之盈虧，亦不保證最低之收益，投資人申購前應詳閱基金公開說明書。本文提及之經濟走勢預測不必然代表基金之績效，基金投資風險請詳閱基金公開說明書或投資人須知。有關基金應負擔之費用（境外基金含分銷費用）已揭露於基金之公開說明書或投資人須知中。投資人可至公開資訊觀測站 (http://mops.twse.com.tw) 或境外基金資訊觀測站 (http://www.fundclear.com.tw) 中查詢。 投資新興市場可能比投資已開發國家有較大的價格波動及流動性較低的風險；其他風險可能包含必須承受較大的政治或經濟不穩定、匯率波動、不同法規結構及會計體系間的差異、因國家政策而限制機會及承受較大投資成本的風險。 當該基金投資地區包含中國大陸及香港，投資人須留意中國市場之特定政治、經濟與市場等投資風險。依金管會規定，目前直接投資大陸證券市場之有價證券以掛牌上市有價證券及銀行間債券市場為限且不得超過境外基金資產淨值之 20%。 基金配息率不代表基金報酬率，且過去配息率不代表未來配息率；基金淨值可能因市場因素而上下波動。於獲配息時，宜一併注意基金淨值之變動。 (穩定) 配息股份，基金的配息可能由基金的收益或本金中支付。任何涉及由本金支出的部分，可能導致原始投資金額減損；且基金進行配息前未先扣除應負擔之相關費用。在未扣除費用之下支付股息，可產生更多可分配的收入。然而，從本金支付的股息可能等於投資人獲得部分原始投資金額回報或資本收益。所有支付股息均會導致股份於除息日的每股資產淨值立即減少。有關基金由本金支付配息之配息組成項目表已揭露於貝萊德網站，投資人可至 https: //www.blackrock.com/tw 查詢。收益分配金額由經理公司或基金董事決定，並預計定期檢視收益分配水準。惟如經理公司或基金董事認為有必要 (如市況變化足以對相關基金造成影響等) 則可隨時修正收益分配金額，故每次分配之金額並非一定相同。 股票型基金主要配息來源為股票／證券相關商品投資之已實現資本利得、股息收益及已實現權利金收入等，其中股息收益之概況可由年化股息率而得。基金每月／每年配息金額之決定是根據已取得之資本利得及股息收益等配息來源狀況，並考量基金經理人對於未來市場看法，評估預定之目標配息金額是否需調整，若基金因為市場因素造成資本利得及股息收益等配息來源狀況不佳，將可能調降目標配息金額，詳細配息情況請詳基金公開說明書或投資人須知之說明。 投資人因不同時間進場，將有不同之投資績效，過去之績效亦不代表未來績效之保證。 申購手續費屬後收型之基金，手續費雖可遞延收取，惟每年仍需支付 1.25％的分銷費，可能造成實際負擔費用增加。 本文所提及之有價證券僅供說明之用，不代表任何金融商品之推介或建議，亦不代表基金未來投資。© 2019 貝萊德集團版權所有。任何其他商標歸屬於其各自的所有人