〈觀察〉兩個因素 美元保單買氣直直落

〈觀察〉美元保單買氣直直落,主要有兩大殺手。(鉅亨網資料照)
〈觀察〉美元保單買氣直直落,主要有兩大殺手。(鉅亨網資料照)

美元保單今 (2019) 年買氣直直落,其中,5 月美元投資型保單銷售金額更創下單月新低,主要是因為貿易戰害美元變貴,加上保單宣告利率連續調降,都影響美元保單的投保買氣。

今年 5 月份美元保單銷售金額僅新台幣 360 億元,為今年第 2 低,占新契約保費的 36.8%,其中,美元投資型保單僅有 65 億元,也創下單月新低;累計今年前 5 月美元保單銷量約 2117 億元,占整體新契約保費的 34.85%,與去年前 5 月累計 2581 億元、占 43.7% 比較,衰退約 18%。

仔細分析美元價位,去年 3 月底,新台幣美元匯率最便宜一度見到「28」字頭,但是今年 5 月,美國總統川普在推特一篇發文,重新點燃貿易戰戰火,造成國際美元轉強,亞幣兌美元也相對貶值,新台幣美元一度貶到 31 元左右。

也就是說,以繳交 1000 美元保費來算,去年 3 月底換算成新台幣約 28000 元,但今年卻要繳保費達新台幣 31000 元,等於保費貴了將近新台幣 3000 元,這成了保戶卻步的首要原因。

再者,壽險業去年爆鉅額匯損,金管會決定從源頭「宣告利率」開始控管,各大壽險業在 4 月開出第一槍,「4%」的高宣告利率保單就此絕跡,都成為拖累美元保單新契約保費較去年衰退原因。

目前金管會最新數據僅到 5 月,但由於壽險業 6、7 月都仍見到調降宣告利率,加上美國 Fed 降息預期升高,宣告利率難再調升,預期接下來的美元保單新契約保費收入數據也不會很漂亮。

但是由於美元是主流貨幣,儘管現在的宣告利率已下降,以 7 月這波來看,新台幣保單的宣告利率約 2-2.5%,而美元保單目前仍有 3.5% 水準,尤其保戶若有較為中長期的美元資產需求,例如為子女存留學基金等,美元保單仍是可考慮選項。

不過,由於利差已經縮小,就更怕賺了利差、卻賠了匯差,因此建議在台幣升值時兌換美元,累積足夠的美元部位之後再買保單,而且別忘了屆時美元保單理賠、領回滿期金都要選美元支付。


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