三大原因讓女性對退休沒信心 近6成只靠儲蓄

三大原因讓女性對退休沒信心,近6成只靠儲蓄理財。(鉅亨網資料照)
三大原因讓女性對退休沒信心,近6成只靠儲蓄理財。(鉅亨網資料照)

退休是現代人理財新顯學,根據聯博投信調查,台灣平均 25 歲以上、投入職場的女性,平均退休信心指數約 42.8 分,屬中性偏低,且有近 6 成靠存錢理財,而造成女性對於退休缺乏信心,主要有三大原因:對退休報酬預期兩極化、退休規劃過於保守,以及對於退休年齡過於樂觀。

退休報酬率預期部分,有 3 成以上女性對於每年投資報酬率低於 3%,另有 11.8% 的女性則預期每年投報率可達一成以上,聯博投信認為,對於投報率預期偏低或過高,都可能導致理財操作過於保守或過度積極,其中保守者可能導致退休金累積速度過慢,積極者又可能面臨市場波動的風險。

至於退休理財方式也略顯保守,57% 選擇最保守的存錢,其中 24.9% 選擇儲蓄、17.9% 選擇定存,14.7% 則是將錢放在活存帳戶,顯示女性理財方法過於保守,恐影響退休準備進度。

調查發現,台灣女性對於退休年齡預期過於樂觀,有超過 4 成女性計劃 60 到 69 歲退休,另有 3 成打算 59 歲前退休,希望能早點退休,另有 24.7% 的女性因還沒有退休計劃,在時間點不確定下,導致不易規劃退休理財。

聯博投信針對台灣 25 歲以上職業女性進行訪談,台灣女性壓力指數平均約 53.2 分屬於「中性偏高」,分析主要生活壓力來源,主要是經濟壓力,指數為 65.7 分,家庭與職場壓力指數分別為 43.2 分、50.6 分。

進一步分析女性經濟壓力來源,主要是財務保障 (38.5%) 與退休儲蓄 (37.5%),以年齡層來看,30 歲到 44 歲的女性因面臨結婚、購屋與養育子女等壓力而對未來產生不確定性,感受到經濟壓力也相對較大。

聯博投信董事長翁振國說,要提振退休信心首要任務就是提早準備,目前台灣女性餘命 83.7 歲,如果期待 59 歲前可以退休,至少要準備 25 年的生活費支應,以每個月 2 萬元估算,扣除通膨、醫療與娛樂等支出,至少要準備 600 萬才夠,換言之,提早準備有其必要性。

而想要在時間內達成目標,建議可從積極投資與尋求專業建議著手,但要注意的是,積極並非一味的投入高風險,而是要根據年齡、需求與風險承受度尋找合適的報酬目標,並搭配專業建議操作,較為妥適。


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