〈觀察〉金管會逼高儲蓄險退場 銀行淪重災戶明年財管挑戰大

金管會主委顧立雄。(鉅亨網資料照)
金管會主委顧立雄。(鉅亨網資料照)

金管會出手逼高儲蓄型保單退場,不僅改變壽險公司商品結構型態,恐讓銀行財管業陷入寒冬,因應衝擊,銀行已開始著手調整業務策略,將透過強化高資產客戶、商品多元化兩大策略,力求財管業務穩定成長。

目前市面上高儲蓄險包括還本型、利變型與增額型等壽險保單,業者標榜可享有比定存好的利率且兼顧保障吸引民眾投保,對銀行來說,銷售儲蓄險保單不僅可賺手續費還能減輕大筆資金去化壓力,一舉數得,儲蓄險也成為挹注銀行財管手續費的主力商品。

觀察目前銀行手續費來源,主要由外匯、貸款、手續費與財富管理組成,其中財富管理貢獻手續費貢獻比重約 5~6 成,進一步剖析財管手續費結構,幾乎超過一半來自於保險銷售所貢獻,一年銷售額可高達 4600 億元,保險對銀行手續費收入貢獻度可見一班。

金融業者指出,銀行銷售保險主要都以儲蓄險為主,原因是台灣人熱愛儲蓄,儲蓄險標榜預定利率優於銀行定存利率,在低利率時代、投資獲利不易的環境下,儲蓄險格外受到民眾青睞。

以公股行庫來說,多數公股行庫財管手續費主要都靠保險銷售貢獻,基金與保險的手續費貢獻比約 3:7,當資本市場市況差時,基金會變得更難賣,來自基金銷售的手續費比重還可能更低,部分公股銀行第 2 季因美中貿易戰緣故,基金與保險手續費貢獻比重甚至降到只剩 2 成。

金管會嚴管高儲蓄型保單,勢將對銀行財管業績造成衝擊,從過去市場經驗研判,通常受到主管機管「管制」的保險商品,都會掀起一波停售潮,預期銀行可望在商品下架前再賺一波手續費,真正的手續費銳減效應,明年才會逐漸浮現。

為衝刺財管業務,銀行已開始著手調整,鎖定專業投資人與高資產戶,擴產更多理財商品線,像是針對這波台商回流,以家庭戶為單位,提供個人與家族成員提供理財、稅務、傳承等全面性服務,商品面部分,則鎖定專業投資人,提供更多海外股債投資商品,透過高含金量客戶,穩固財管版圖。
 


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