【羅際夫專欄】退休金自提方案還推嗎?

圖片來源:anue鉅亨網
圖片來源:anue鉅亨網

九合一選舉結果執政黨挫敗,明年又有立委選舉,後年還有總統選舉,看來勞工年金的改革方案又要停擺了,不久前,金管會主委顧立雄才表示贊成「退休金自選帳戶」的想法,其實,姐夫認為,這真的是很適合的勞工退休金改革方式,先前在此專欄中就提過,勞保年金若要改革可比照目前私校退撫基金的作法,理由就不再贅述,但我們來追蹤一下它的績效,還有怎麼逐漸「多元轉形」。

根據私校退撫基金網站公佈到第三季 (九月底) 的績效,自 2011 年 03 月 01 日成立以來保守型帳戶累積報酬率是 10.31%,穩健型是 34.33%,積極型是 34.27%,但 10 月全球出現一波小股災,績效可能有下滑,保守型的績效只能說是差強人意,然而,以穩健型與積極型的帳戶來說,平均的年報酬率都在 5% 以上,明顯比台幣定存好,也算抵抗了通膨。

因此,私校退撫基金成立以初選擇保守型者高達 9 成以上,多數人都以採觀望態度,隨著績效現形,選擇保守型帳戶者已降到八成以下。

私校退撫基金的改革遵循「先求有再求好」的原則,在操作績效獲得肯定後,也開始規劃讓私校老師有更多元化的選擇,例如,今年推出「生命周期」基金,隨著年紀的增長調整保守與積極標的比率,而且如果退休後覺得這帳戶操作成績還可以,也可以繼續把錢留在帳戶內,這樣也可以解決大家領到選休金後不知如何運用的困擾。此外,每個月強制提撥的資金,老師們也可以隨時自行調配三個帳戶的比率,不必全部都歸在同一帳戶裡,保持了資金運用的彈性。

據姐夫的採訪了解,投信投顧公會現任理事長張錫對於推動退休金自提制度非常積極,也頻頻拜訪了立法與行政相關單位,但光是租稅優惠一事,就碰了釘子,恐怕是要有更高層級來協調統籌才有機會現曙光。

其實,勞工的年金改革影響人數與層面比軍公教年改更多更廣,但勞工年金的改革愈晚做,大家擔心的財務問題就只會「沒有最糟,只有更糟」,如果榮保年金的操作績效好一點,或許還可以讓它撐久一點,但偏偏多年來的成績始終不佳是大家「有目共睹」的事實,而且還要動不動就被拿去「護盤」,慷勞工之慨,如此隨意動用勞工的錢,這樣的制度再持續下去,保費漲多少都無濟於事。

不知顧主委所提的勞工自提要怎麼做,如果是比照私校退撫的作法,姐夫是舉雙手雙腳贊成,只是現在不曉得政府機關,立法諸公們還有沒有心來做這件事就是了!

姐夫的理財心事 FB 粉絲團:https://www.facebook.com/jeff5658/


基金達人 | 羅際夫

主跑基金新聞近20年,也曾在基金界任職八年,並有'只買好基金'等多本基金相關著作,也因為既有媒體人的敏感,又有基金實務的經驗,所以,無論撰寫評論,或是至電視財經節目分析,都能有獨到精闢的見解,這不是基金達人,什麼才是基金達人?

留言載入中...