理財機器人有效用 大數據、演算法及雲計算三大關鍵缺一不可

AI 理財的出現,讓投資人更為省時省力。(鉅亨網資料照片)
AI 理財的出現,讓投資人更為省時省力。(鉅亨網資料照片)

近年來理財機器人服務如雨後春筍般的推出,包括金融科技業、證券業、投信投顧業等等,紛紛推出理財機器人服務。如何判別機器人操盤真的靠譜呢?精宏金融科技營運長李長賡認為,AI 能否發揮智慧理財的作用,端賴大數據預測、演算法及雲計算等三大關鍵技術。

根據投信投顧公會研究報告指出,理財機器人以主要服務功能分類,可以概分為兩類,一是諮詢建議型,經由自動化服務,提供投資建議及投資組合選擇。二是資產管理型,除諮詢建議服務外,還協助客戶就投資組合提供交易執行及風險管理服務。亦即,理財機器人最基本的必備服務項目是諮詢建議及資產配置,再擴充至投資組合再平衡、獲利再投資等「資產管理型」服務項目。

AI 理財的出現,讓投資人更為省時省力,不用時時刻刻緊盯市場變化,李長賡指出,透過理財機器人的好處是,透過紀律性操作去除人性貪婪心理及避免人為判斷錯誤,從風險性資產中挑選優質的投資標的,並有效避開黑天鵝效應等風險,擇時進場交易。所以,合格的理財機器人必須具備「控制及避開風險,掌握準確的投資方向」、「可活化 7 成以上的風險性資產」及「達到穩健的報酬」等特點。

而要達到這些效用,李長賡認為,關鍵要看三大核心技術,一是大數據預測,數據量至少要累積 10 年以上,以及是否能夠辨識風險性資產的價值區間,做為投資進出場的依據,取代傳統看報告、聽新聞的投資習慣。二是 AI 演算法,是否為有效的數據模型,可以協助投資人做好投資部位控管。三是雲計算能否發揮汰弱留強的功用,提供投資人各種金融商品風險控管的依據。

李長賡指出,該公司推出的機器人理財即是著眼於此三大技術而研發問世,應用範疇廣泛,涵蓋股票、共同基金、ETF 等多元金融資產,而且判斷買賣進出場的時間點淺顯易懂,透過「紅燈進場,綠燈出場」的紅綠燈訊號,提供投資人做為低買高賣的依據。

精宏金融科技執行長鄭琮寰表示,該公司長期專注退休理財市場,因此,訂定投資交易策略以絕對報酬為主要考量,才能貼近退休的理財需求。所以該公司並非是要發展全台灣最會賺錢的機器人,而是首重風險交易管理,追求長期穩健報酬,這也是理財機器人系統的發展核心價值。


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