〈保單健檢攻略〉比買新保單還便宜 3招教你舊保單翻新再升級

比買新保單還便宜,3招教你舊保單翻新再升級。(鉅亨網資料照)
比買新保單還便宜,3招教你舊保單翻新再升級。(鉅亨網資料照)

當舊保單不符合需求,是否該解約買新保單?壽險業者表示,在收入有限、保險觀念不足的情況下,一般民眾普遍會從低保費、低保額的保單開始規劃,但隨著人生階段轉變,可能會有再提高保障的需求,因此,當舊保單不符合需求時,不用急著購買新保單,保戶可以透過契約轉換、加購或增額等 3 種方式,讓舊保單再升級,持續發揮功用。 

第一金人壽總經理林元輝表示,「契約轉換」讓保戶可以以相對便宜的保費,將已不符合需求的舊保單,轉換成同一個保險公司指定的其他保單,而保費之所以會比較划算,是因為轉換後的新保單的投保年齡及保險契約生效日,會與舊保單相同。換句話說,轉換成新保單後,計算保費的基準年齡還是停留在舊保單的投保年齡,不會重新計算,所以會比投保一張新保單更便宜。 

此外,林元輝說明,與其買一張新主約,不如善用舊保單「加購」醫療、意外、壽險等定期附約,來填補保障缺口。舉例來說,林先生剛畢業時投保了保額 200 萬元的終身壽險,成家之後林先生因背負 800 萬元的房屋貸款,形成了風險缺口,由於林先生的舊保單已有 200 萬元的身故給付,只需加買 600 萬元的定期壽險附約,即可達到預期的配置目標。 

除了上述兩種方式,市面上部分保單具有「保額增加權」,也就是當被保險人結婚、生子、喪偶當年,且保單特定年期時,可以用原投保年齡保險費率及預定利率,增加有限保額的權利。

舉例來說,假設王小姐 10 年前購買了一張 100 萬元終身壽險,結婚以後,她希望將壽險額度提高到 120 萬,並運用定期壽險填補其餘缺口,此時王小姐只要在規定時限內向保險公司提出申請,並補繳增加保險金額後,所產生的保單價值準備金差額即可。

由於是用 10 年前的費率估算補繳費用,運用此方式增加保額,會比現在重新購買一張終身壽險還要划算,不過增額條件及額度有限,保戶可視需求評估是否辦理。 


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