台灣Pay行動支付啟動 路邊攤消費也能用！

文．洪寶山 (理財周刊發行人)

曾經有一位在中國大陸居住過好一陣子的台灣人，在網路上發表一篇言論，指稱在大陸生活可以好幾個月都不碰錢包，所有的支付行為都可以靠行動裝置搞定，讓他回到台灣之後一時間頗難適應。

其實每項科技的發展及普及都與其環境背景有著密不可分的關係，台灣民眾持有信用卡的比例很高，也很習慣以信用卡消費，而且面積不大的台灣公民營銀行據點遍布，民眾輕易就能走入銀行辦理各項金融業務，再加上街頭巷尾的便利商店、隨處可見的自動提款機，更是將銀行的觸角延伸到各個角落，使得行動支付在台灣似乎沒有立即的必要性，當然法令的限制也是阻礙台灣發展行動支付的重要因素之一。

綁定金融卡 擴大行動支付使用率

雖然如此，但台灣的科技發展不能落後於世界，民眾及外來遊客也有選擇支付工具的權利，因此政府有關部門也正積極發展並推動行動支付業務，除了金管會訂定推動電子支付五年倍增計畫，希望在 2020 年將國內電子支付比重從現在的 36％拉高至 52％之外，行政院長賴清德更希望 2025 年時「行動支付」使用率能達到 90％，金管會也表示會積極配合政策規劃。

為了達到此一目標，由財政部及公、民營金融機構共同出資籌設的「財金資訊股份有限公司」，及財金資訊轉投資的「台灣行動支付公司」推出了「台灣 Pay QR Code 共通支付」系統，並於今 (2017) 年九月十九日在財政部的帶領下，與八大公股銀行及四家民營銀行共同舉辦啟動記者會，將台灣 Pay 正式介紹給國人，除了希望完善台灣「電子化支付」環境外，更希望能提升「行動支付」的使用普及率。

不同於目前國內可以使用的行動支付系統，如 Apple Pay、Android Pay、Samsung Pay 等是綁定信用卡，台灣行動支付公司推出的台灣 Pay 是綁定金融卡，財金資訊公司業務部協理陳曉玫表示，綁定信用卡的行動支付嚴格來說還是歸類在信用卡消費，只是刷卡時以行動裝置取代實際的信用卡而已，因此若想真正擴大行動支付的使用比率，就一定要增加更多的支付管道，而綁定金融卡的台灣 Pay 就能做到這一點。

更何況並非每個人都有信用卡，但只要在銀行開戶的人幾乎都會有一張金融卡，另外，也不是所有人都願意使用信用卡消費，所以對於沒有信用卡或不想透過信用卡擴張消費的消費者而言，台灣 Pay 就會是一個很好的行動支付選項。

掃描 QR code  繳費、轉帳、提款一指搞定

由於財金資訊公司具有財政部及公、民營銀行共同出資的這個特殊背景，由該公司來推動標準化的行動支付 QR code 規格，當然就會獲得大部分銀行的信賴與支持，目前已經有十三家銀行加入台灣 Pay 的支付平台，到明年底之前還會有十四家金融機構陸續加入，等於國內超過七成公民營銀行已經或即將成為台灣 Pay 的一員，而在這二十七家銀行開戶的消費者都能享受到使用台灣 Pay 消費付款的便利性。

陳曉玫說，台灣 Pay 的功能是很多元的，除了消費付款外，還能夠繳稅、繳費、轉帳及提款。有了台灣 Pay，未來好友聚餐就不必再為了分擔餐費掏現金、找零錢，只要按一按台灣 Pay 就能把餐費轉到朋友的帳上，街頭藝人也能將申請到的台灣 Pay QR code 製作成大型立牌，民眾想打賞只要掃描 QR code 再輸入欲打賞的金額就能完成，讓表演者及觀眾之間少掉很多尷尬場面。

對於店家來說，台灣 Pay 更是一個方便又低成本的收費工具，因為使用台灣 Pay 不需要安裝任何裝置，省去一筆裝機成本，店家只要跟銀行簽定契約，銀行就會幫店家貼上一個 QR code，消費者只要掃描這個 QR code 再輸入消費金額，就能把錢付到業者的帳戶。

此外，其他綁定信用卡的支付工具在消費者選擇刷卡付費時，店家必須支付發卡銀行一筆手續費，這對小本經營的小商家或攤販來說也算是一筆負擔，但台灣 Pay 是本土品牌，雖然也會跟店家收取手續費，相較之下金額就低得多了。陳曉玫表示，財金資訊公司希望能協助政府達到「普惠金融」的政策目標，也就是讓一般消費者及小型店家甚至是攤販都能輕鬆的使用台灣 Pay。

為了讓民眾能夠更放心的使用台灣 Pay，財金資訊公司在單一帳戶的消費額度上也做出了限制。陳曉玫表示，目前下載台灣 Pay QR code 的管道有二，而這兩個管道有不同的消費額度限制，消費者可以依個人的消費習慣管理自己的台灣 Pay 支付額度。

即時驗證功能 專碼專用安全保護

除此之外，財金資訊公司在安控機制及技術規格上也下了很大的功夫，而且各金融機構也都必須遵循銀行公會訂定的有關 QR code 掃描支付應用安全控管規範，因此陳曉玫認為台灣 Pay 的安全性是值得信任的。

另外，所有加入台灣 Pay 的店家及帳單業者都必須到財金資訊公司的平台進行登錄，而且 QR code 也都受到專碼專用的安全碼保護，每一筆消費都會送到財金資訊公司進行店家及帳單業者的檢核，而消費者可以即時在行動網銀 APP 或台灣 Pay t wallet+ APP 上看到檢核結果，只要有店家使用假的 QR code 一經驗證就會被發現。這個即時驗證功能不但能夠保護消費者也能保障店家，同時可以提高台灣 Pay 的使用安全性。

現在正值台灣 Pay 的廣宣期，財金資訊公司除了對推廣銀行提供各項獎勵措施外，對於初期加入的商家也提供手續費減免優惠。為了更快速普及台灣 Pay，財金資訊公司也積極拓展各大商圈及知名市集，希望藉由這些商圈及市集業者的加入，提高台灣 Pay 的能見度，只要發現有愈來愈多商家可以使用台灣 Pay，對新科技、新事物接受度高的民眾就會開始使用，慢慢的就能擴展到家人及朋友圈，達到「普惠金融」的目標，而這些商圈及市集也可以成為財金資訊公司推廣台灣 Pay 的示範據點。

陳曉玫表示，目前財政部要求公股銀行都要努力去拓展店家，財金資訊公司也會陸續推出各項活動以配合銀行的業務推廣，例如累計台灣 Pay 消費次數可以參加抽獎，或協助前導加入的店家進行宣傳等，讓加入台灣 Pay 的店家及消費者都能獲益。

根據資策會產業情報研究所 (MIC)2017 年二月所進行的「行動支付消費者調查分析」顯示，許多到目前為止還不願意嘗試行動支付的人主要都是考慮到安全問題，的確有許多人都擔心使用行動支付會有包括個資外洩、手機遺失、帳戶遭盜等等風險。

與金融資訊相關個資請妥善保管

對此，陳曉玫認為，台灣 Pay 的安控機制及 QR code 技術規格是很有保障的，但不論安全防護做到什麼程度，民眾還是應該要建立使用金融資訊系統及行動裝置的良好習慣，例如與金融資訊相關的個資一定要妥善保管、不要下載來路不明的應用軟體 (APP) 等。至於手機遺失的問題，陳曉玫說，因為台灣 Pay 綁定的是金融卡，而每張金融卡都有密碼，只要金融卡密碼不流入外人手中，即使撿到手機也無法使用裡面的台灣 Pay 來消費，民眾可以放心。

科技讓人類的生活更為便利，但不論是什麼樣的科技都會有漏洞，就算完全不接觸科技也會有掉錢包的可能，所以千萬不要讓這些憂慮成為阻礙你接觸新事物的原因，只要在使用上小心謹慎，就能享用科技帶來的便利而不嚐到科技帶來的苦頭。

台灣 Pay：http://www.twmp.com.tw/

陳曉玫

現職：財金資訊公司業務部協理

學歷：政治大學財稅系學士、財稅所碩士

經歷：中央銀行 (金檢處) 辦事員

    中央銀行 (業務局) 領組

    中央銀行 (業務局) 專員、副研究員、科長、襄理

    財金資訊 (股) 公司財務處長、業務部協理

財金資訊股份有限公司

願景：拓展跨國、跨域、與國際接軌之全方位電子金流服務，成為深耕臺灣、放眼天下、滿足客戶需求之金融資訊服務公司。

來源：《理財周刊》 901 期

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