快樂退休族 贏在第三人生

文／林讓均

你期待退休嗎？過去談到退休，大家懷著夢想憧憬，覺得「第三人生」將是上半輩子辛苦工作的犒賞。

然而，隨著年金改革議題沸騰，而後逐漸落實修法，「多繳、少領、延退」成為必然趨勢，多數人害怕自己沒有足夠的退休金來養老。

退休似乎成了一種奢侈，甚至，是一隻等在人生下半場的「灰犀牛」。「灰犀牛」這詞近兩年竄紅，今年 7 月中國大陸還將之用於政策呼籲，指的是顯而易見卻常被視而不見的高機率風險事件，這用來借喻退休，頗貼近多數人的退休準備態度。

像是「退休離我還很遠啦！」「等年紀大一點再來規劃～」，年復一年，等你意識到真的要告別職場時，種種挑戰已如灰犀牛向你暴衝而來，令人無力招架。

除了退休，今年全球總經局勢雖然尚未有「黑天鵝」，卻也充滿灰犀牛事件，例如地緣政治風險、主要央行的利率決策變數等。為了替讀者尋求灰犀牛時代下的應變解方，本刊越洋專訪提出「灰犀牛」一詞、《灰犀牛》一書的作者米歇爾? 渥克（Michele Wucker）。

盤點理財工具、正視後中年危機

這位活躍於美國財經媒體的政經觀察家，提醒《遠見》讀者得定期審視人生中各種潛在威脅，並確立目標與處理的優先順序，在決策過程中盡可能多面向考量各種資訊。最重要的是，「在灰犀牛長大之前就該行動，這樣你的麻煩就會很小！」

《遠見》多年觀察與報導退休議題，發現大家的共同難題，就是不知如何著手規劃、要多少錢才夠退休。因此，本刊特別與「中國信託銀行」第二年合作調查，發布「2017 家庭理財暨樂活享退指數大調查」，獨家以「退休理財五力」（簡稱退休五力）體檢國人的退休金準備狀況，發現國人的五力（金流力、替代力、多元力、時間力與提撥力）表現仍未臻理想。

不過，退休金並非存愈多愈好，本刊集結專家分享，引導國人如何以「退休五力」估算出合理且可達成的退休金準備水位，並以「1＋3」資金池精準執行家庭理財計畫。

此外，為了將退休前的「資產存量」轉化為退休後源源不絕的「現金流量」，還需要搭配哪些理財工具？本刊也逐一剖析。

除了財富的準備，步入 50 歲之後的人生下半場，人們開始了第三個「自我革命期」，也就是，退休引發的後中年危機，讓許多人被迫省視自我存在的價值，必須盤點各種關係帶來的正反作用。而本刊採訪的心理專家、樂活達人給了許多暖心建議，希望給予人們進行和解與修復的能量。

本專刊獻給辛苦工作的你，但願每個人在人生下半場都已身處財富安全網，並被源源不絕的愛包圍，為自己迎來一場充滿祝福的暖退休！

來源：《遠見 2017 退休特刊》

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