兩岸三地投資人退休投資工具 台灣、中國首選都是保險

摩根資產管理今 (5) 日公布 2017 年【兩岸三地投資人退休意向調查】，調查結果發現， 台灣和中國投資人相當保守，以保險為首選，反觀香港投資人行動相當積極，高達 94% 投資人選擇股票。

摩根資產管理分析，兩岸三地投資人準備退休金時所選擇的投資工具，香港投資人最積極，風險承受度最高，超過九成 (94%) 偏好以股票作為準備退休金的主要投資工具

台灣和中國態度保守，偏好具有保障功能的保險，二地各有 43% 和 54% 投資人選擇透過保險存退休金，高度要求安全感勝過投資。

至於基金則挾低投資門檻優勢，在兩岸三地獲得三成至近六成的投資人支持，分別是台灣的 31%、中國的 29% 和香港的 58%。

摩根投信執行董事劉玲君分析，台灣和中國投資人為存退休金選擇投資工具時，前三項全數為保險、房地產和定存，反映二地投資人追求高度安全感的特質。

與去年調查結果相比，台灣和香港偏好保險的投資人增加，台灣從 38% 上升到 43%，香港亦由 30% 增加到 50%；僅中國比率卻是由 61% 降到 54%。另一方面，房地產對台灣和香港投資人的吸引力下降，台灣從四成降到三成，香港更是只有不到一成 (7%)。

劉玲君分析，從準備退休金的角度來看，保險的本質仍是以保障為主；定存族則須留意是否能應付累積退休財富期間的通膨風險。房地產則因為有頭期款的高門檻，未必適用於想累積退休財富的新手。

劉玲君說，至於基金因為投資門檻較低，多數基金 3000 元就可以開始定期定額，因此成為投資人儲存退休金時，熱愛的投資工具之一。台灣和香港投資人選擇基金比率明顯提高，台灣由 27% 上升到 31%，香港更是由 49% 大幅增加到 58%。

劉玲君說， 準備退休金的過程中，要隨年紀和經濟景氣適當調整，年紀愈輕時，態度和產品都可以較積極，隨著年紀漸增，產品取向轉趨保守，配合退休後以收益為目的、每月需有穩定現金流、資產能抗通膨等需求。

她提醒，準備退休金好比長期作戰，一方面，不論是選擇的投資工具或是投資標的，都應該要多元化，適當分散風險；但另一方面，必須考量投資工具的適切性及方便管理的程度，千萬不要投資自己不熟悉的商品。