想安心退休 羅尤美建議這樣做

退休理財正夯，富蘭克林證券投顧副總經理羅尤美表示，退休金準備的來源主要分為三大部份，一是社會保險的補助，二是企業提撥的退休金，三是個人自行儲備的部份。雖然有社會保險的補助、企業提撥的退休金，但或許僅能滿足退休後的基本生活，因此，不能忽略個人儲備退休金的部份，透過成立歷史悠久且有信譽的共同基金，加上定期定額的長期紀律投資，跳脫短線市場波動及消息面紛擾，讓時間的複利效果協助資產增值，追求有尊嚴的富足退休生活。

全球多數市場早已脫離金融海嘯陰霾而反彈、甚至再創新高，但市場短期間內下跌仍是許多投資人心裡陰影。以年輕的千禧世代為例，有些人於金融海嘯時期逐漸成年，可能歷經畢業後求職困難或目睹父母親承受巨額投資損失或房價下挫，行為財務學的損失規避 (Loss Aversion) 偏誤導致其規避風險的傾向較高，進而影響投資決策。

富蘭克林坦伯頓基金集團於 1 月 5 日至 1 月 18 日，針對美國、加拿大與英國共 2013 位 18 歲以上的成年人進行線上退休收入與預期調查發現，擔心無法達成退休目標仍是最大擔憂 (53%)，其次為擔心短期市場波動者 (47%)。

若就不同性別來檢視，男性受訪者對於短期波動擔憂程度較高，女性受訪者較擔心無法達成退休目標。隨著及早準備退休儲蓄的觀念日益獲得重視，愈來愈多的受訪者相信他們的退休生活會比前幾個世代好。

另一方面，從這份調查結果發現，相對於那些沒有跟專業理財顧問進行合作的人，與專業理財顧問合作的受訪者較有信心能成功達到退休理財目標，且面臨市場波動的心理壓力也較低，因為進行退休規劃時，必須了解其重要性、衡量目標投資策略以及風險容忍度，有九成五的受訪者認為跟理財顧問合作對退休計劃是非常重要的，甚至有 22% 受訪者願意承擔較高風險而採取成長導向的投資策略。

羅尤美表示，其實無論國內外，退休理財都很重要，基礎通用的資產配置是全球型股票基金及全球債券型基金，再視個人投資屬性以及年齡，再酌量加入產業型或是區域、單一國家型基金。

例如距離退休時間 15 年以上者，可挑選波動大一點、長期趨勢向上的市場，例如新興亞洲股票型基金；距離退休 10 到 15 年的族群則須把穩健第一，固定收益與股票資產可採取各半配置，股票部位則是鎖定美國等已開發國家為主。

至於計劃 10 年內退休者，穩定的收益來源及資產價值持盈保泰為優先，因此須逐漸降低股票比重、增加債券與貨幣型基金比重，像是新興國家債券型基金或是高收益債券型基金。


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