〈致富靠理財〉外幣買境外基金　不怕匯率大波動

近年海外新興市場的急速成長、基金績效明顯優於國內基金，使得境外基金成為國人熱門的投資選擇。而境外基金往往有美元計價、歐元計價、日圓計價等不同的幣別選擇，其實不管選用哪一種幣別，投資的市場、標的是一樣的，只是淨值的呈現方式換算成不同的幣別公告。

比較令投資人的困擾的是，匯率這個惱人的因素，到底要如何規避？以及哪些管道提供較多的外匯優惠？

基金教母蕭碧燕表示，要規避匯率原則上很難，只要是投資海外市場，就必須要接受這個殘酷的事實。以近期相對便宜的美元為例，可以在美元貶值時多買一點便宜的美元放在帳戶中，投資基金就從這個帳戶扣款，贖回時就可選擇美元升值的時候再換回新台幣。蕭碧燕認為，此方法可行，但因為國人薪水領的並不是美元，換匯時也一樣是用新台幣去換的，贖回時雖然不會被強迫當天換回新台幣，但終究要換回新台幣，因此匯差問題仍是存在。

蕭碧燕進一步建議，若要用外幣申購基金，就要單筆投資會配息的境外基金，因為是以配息為目的，代表屬於長期投資， 必須備有一筆不小的閒錢，加上單筆投資金額夠大，可再將配息每月投入定時定額基金，等待美元走強再換回新台幣；如此一來，就能避免匯率吃掉獲利，這種利用配息再滾入創造複利的效果，不僅賺到資本利得，還能賺到匯差。

買賣境外基金除了匯率問題，手續費、管理費、信託費投資人都需自行吸收，無疑也是一種負擔。因此除了上述掌握換匯時機、選擇配息的投資標的外，其實投資人也要研究各種管道的投資優惠，以降低交易成本。

以摩根投信為例，其境外基金涵蓋全球超過 13 個投資市場，多達 117 檔以上的商品選擇，不論單筆或定期定額，提供的優惠服務多達 7 種，還可賺紅利點數。為更貼近理財入門小資族需求，摩根投信表示，購買基金只要達新台幣 30 萬元，也可享有資產管理服務。

此外，摩根投信提供 5 種幣別，如美元、歐元、澳幣、日圓、港幣，直接以外幣申購，日後贖回也以外幣入帳，方便投資人自己掌握換匯時間點，且無信託管理費， 並享有手續費、轉換費等多種優惠方案

另外，也有很多投資人因為害怕理專過度推銷，而寧可選擇基金平台自行下單。像是鉅亨網投顧基金平台，因專賣境外基金，有多達 9 種外幣幣別可以選擇，為了搶通路市占率，也推出許多申購手續費優惠辦法。手續優惠加上理財專員的專業諮詢，以及研究團隊投資建議，著實能夠省下不少成本！

(來源:《Smart 智富》 2017 年 7 月)
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