安聯研究：人口快速老化 台灣保險市場總保費10年後將翻倍

安聯集團最新針對全球壽險和產險市場展望研究顯示，走過金融海嘯最艱困的幾年後，保險公司應可鼓起信心面對未來的市場展望。亞洲保險市場將快速成長，其中，台灣保險市場總保費收入在 10 年後將翻倍，但這並不是顯示出亞洲消費者過分奢侈，而是出於真正的需求，人口快速老化，但社會安全體系對於老年人口的照護未臻發展完全是真正主因。

安聯集團表示，從 2008 至 2016 年，全球保費收入成長率雖僅 3.1%，但未來十年中，預計保費成長率會加速至 5.9%。保費收入出現復甦也顯示全球經濟回到正常的成長速率和通膨水準。

市場復甦在成熟市場表現得最為明顯，特別是西歐。另一方面，某些新興市場的成長速率許會放慢一點腳步，但仍明顯優於已開發國家。以拉丁美洲和亞洲 (不含日本) 為例，未來十年中應能繼續交出雙位數成長的成績單，台灣市場未來十年的展望預計應可保持年成長率 6.2%，2027 年時台灣保險業總保費收入將較 2016 年翻倍。

安聯集團首席經濟學家麥可海斯 (Michael Heise) 博士表示，許多市場，特別是西歐國家，回顧過去十年應有不堪回首之感，因過了這許多年，目前的保費收入表現比海嘯前還差。但放眼未來，現在還不能完全樂觀以對，因為成熟市場的保費成長暫時還是會受限於目前的經濟表現。

麥可海斯還大膽預測，大部分新興市場會繼續飛速成長，最主要的還是中國，未來十年中，全球的保費成長總額中，每 3 歐元當中，就有 1 歐元是由中國市場貢獻。

安聯集團表示，保險業在金融海嘯後在各經濟體呈現的下滑走勢，未來將會出現反轉。未來十年，全球保險滲透率，也就是整體保費占 GDP 的比率，將再次升高，從 2016 年的 5.6% 成長至 2027 年的 5.8%，只是這項成長力道幾乎將全部來自新興市場。至於台灣，保險滲透率在未來十年會有突破 20% 的可能。

此外，未來十年中，壽險和產險的市場規模將出現變化。安聯集團表示，過去經濟不振的那幾年，產險業的表現極為強勁，全球產險業自 2008 年起每年平均成長率可達 3.8%，而壽險僅能勉力達到 2.8%。

安聯集團進一步表示，即使是在以壽險為主力的亞洲市場，2016 年壽險保費收入雖可達整體保險業保費的四分之三，但產險業的成長率還是稍微高一些。不過，預計未來民眾對壽險商品的需求將會回升。主要是因為人們為退休生活做好準備而出現極為迫切的儲蓄需求。

在此趨勢下，截至 2027 年之前，全球壽險保費的平均成長率每年應可達到 6.5%，產險則只有 4.9%。亞洲市場 (不含日本) 也是，壽險的成長率較產險預計會以更大的差異增加，速率也會更快。壽險業的年平均成長率預計可達 12.2%，產險業則是 8.7%。

至於台灣市場，壽險業超前的情況較不明顯 (壽險 6.4%，產險 4.1%)。安聯集團表示，壽險市場會出現快速擴張，是受惠於需求大量爆發，同時，亞洲國家的政府也鼓勵人們做好私人儲蓄規劃。

此份研究的共同作者 Michaela Grimm 指出，保費市場規模大增，並不是亞洲消費者過分奢侈，而是出於真正的需求，亞洲區未來的人口脈動趨勢是背後主因。

預估 2050 年，全球超過 80 歲的人口將有半數以上居住於亞洲。人口快速老化，但社會安全體系對於老年人口的照護未臻發展完全，很多人別無選擇只能自己存錢。好消息是，數位化等最新科技在未來能讓更多人接觸並體驗新的保險商品和更佳服務。數位化能讓保險商品對更多人更具吸引力。