機器人搞財富管理？ 中國金融業者也來趕時髦

路透香港4月27日 - 中國財富管理產業正準備迎接投資顧問及交易計畫自動化、也就是「機器人顧問」熱潮，因經紀商、銀行及保險業者希望能夠在增加來自零售客戶的營收同時降低成本。

根據市場研究公司Statista，2015年之前，中國幾乎看不到機器人顧問服務，但預料2017年底時這些顧問料將管理271億美元資產，雖然與美國的1,820億美元規模相比仍有段差距，但美國發展此類服務已有數年時間。

Statista數據顯示，中國市場自2017年起至2021年將每年翻倍成長，遠高於美國的29%增幅，這將使兩地市場規模差距急速縮小。

使用機器人顧問服務的中國投資人數量預料將在這段時間內成長至7,940萬人，而去年還不到200萬人使用此服務。

「所有人都在談論億萬富翁，但實際上我們在談論的是那些已經開始有可投資資產、打算調整倉位及重新投資的數以億計客戶，」普華永道金融服務業務主管Matthew Phillips表示。

「為那些客戶提供服務的唯一辦法，就是對那些流程進行自動化處理。」

來自阿?巴巴(BABA.N)旗下的螞蟻金服、中國平安(601318-CN)(02318-HK)旗下的陸金所等大型金融科技企業，以及挖財等初創企業的競爭，正推動傳統金融企業迎合這一趨勢。

一些傳統企業不具備專業技術去開發自己的機器人顧問，正求助於智能金融服務集團品鈦(Pintec)旗下的數字化資產配置解決方案提供商--璇璣、以及金融科技公司彌財等科技企業。

招商銀行(600036-CN)等其它業者則設法自主開發。

進行數月全國推廣後，招商銀行去年12月宣布新產品摩羯智投正式上線。該產品可對一系列資產進行預選，並自動進行交易，為其網銀應用的用戶降低了投資咨詢成本。

招行稱，目前為止平均每位用戶已向這一新服務投資36,900元人民幣(5,360美元)。熟悉招行業務的一位消息人士稱，在短短幾個月時間?，該項業務所管理資產已達到30億元人民幣。

必需品

熟悉相關計劃的消息人士告訴路透，經過數月開發，全球最大金融科技公司--螞蟻金服今年將向數百萬客戶推出自動化顧問服務。但螞蟻金服表示，「短期內」還不會提供該類服務。

消息人士還表示，按資產計全球最大銀行--中國工商銀行(601398-CN)(01398-HK)即將推出類似工具。但工商銀行不予置評。

這兩家巨頭的行動可能會吸引其它業者向機器人顧問服務進發。

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