數字支付快速發展 現金不再為王

導語：國外媒體 TechCrunch 今天刊文稱，隨著銀行業和社會的數字化，無現金社會的設想逐漸受到關注。紙幣被認為與腐敗、偷稅漏稅、洗錢和其他非法活動有關。然而，儘管現金的匿名性使非法經濟活動成為可能，但許多人擔心，失去現金匿名性將導致「奧威爾式」的社會，令個人自由權利受到限制。

以下為文章全文：

在無現金社會領域，瑞典處於領先。對現金使用的負面態度促使了瑞典向無現金社會的發展。儘管在奧地利和德國等許多國家，現金仍被廣泛使用，但總體來看對紙幣的使用正在減少。

在美國，現金參與了所有購買活動的 1/3，但現金的使用量同樣在減少。不過，現金的發行量正在上升。40 年前，美國的流通紙幣總額約為 800 億美元。而目前，這一數字增長了近 20 倍，達到約 1.5 萬億美元。與此同時，相比 70 年代中期，100 美元紙幣的流通量增加了 80%。

最顯而易見的解釋是通貨膨脹。但實際上，現金增加的數量要遠超過通脹。經濟學家、作家肯尼斯 · 羅格福（Kenneth Rogoff）表示，全世界正沉溺在現金之中，而現金剝奪了我們的財富，讓我們更不安全。他在《現金的詛咒》一書中表示，這並不僅僅是屬於美國的現象，在所有廣泛使用現金的國家都是如此。最主要的原因是，在黑市經濟中，現金是價值交換最受歡迎的方式。他的解決辦法是取消大額紙幣。

去年 11 月，印度首相宣布，所有 500 盧比和 1000 盧比紙幣將停止流通。這引發了大範圍的混亂，但卻是針對以現金為核心黑市交易的「休克療法」的一部分。此外，此舉也將打擊假幣的流通，推動經濟的數字化，將更多人口納入至合法經濟活動中。

儘管印度的做法引發了混亂，但其他多個國家仍計劃這樣做。歐洲央行決定，到 2018 年底停止 500 歐元紙幣的流通。瑞典也在逐步採取類似做法。實際上，北歐地區對現金的使用已經非常少。瑞典央行表示，2015 年，現金交易只占瑞典所有支付活動的 2%。在挪威，現金只占所有貨幣流通的不到 3%。在全球範圍內，北歐國家被認為腐敗較少，更加透明。

如果沒有精確的數字基礎設施，這樣的成就也無法成為可能。以所占 GDP 的比重來看，挪威建設了全球最高效的支付基礎設施。數字卡支付已成為消費者、商家，以及社會整體最高效的支付方式。

即使有多方面的便利，但外界仍然擔心全面取消紙幣將帶來問題。如果不再有紙幣，那麼全球的每筆交易都可以被銀行、政府和支付服務商追蹤到。現金還可以成為個人應對貨幣政策的工具，對抗負利率。儘管這被央行和政府認為是現金的不利之處，但許多人認為，現金可以幫助他們對抗央行和政府的不合理做法。

取消現金不會讓我們的社會在一夜之間變成「奧威爾式」的反烏托邦，但這仍然應當引起我們的警惕。或許這將讓政府部門獲得工具，從而對公民進行前所未有的控制。

為了推動數字支付，同時不影響個人自由權利，多個國家央行正在研究對區塊鏈技術和分布式記賬的使用。儘管許多人不認為，貨幣在數字化之後能確保匿名性，但挪威央行正在研究這樣的可能性。

如果希望用數字貨幣全面替代紙幣，那麼最佳的選擇是完全去中心化的區塊鏈。這將確保每個人都有充分的自主權，同時確保匿名性。在區塊鏈系統中，資金被保存在特定地址，而用戶掌握着這些地址的密鑰，從而可以充分控制這些資金。

然而，理論永遠比實踐容易。即使從理論上來說，區塊鏈技術可以實現去中心化，擺脫了中央管理機構，但實際並非如此。對接受央行發行數字貨幣的個人來說，網絡中所有參與者的隱私都必須得到保證。有些人可能認為，關於犯罪活動，數字貨幣無法解決任何問題。然而在使用比特幣的情況下，利用虛擬貨幣去洗錢的可能性大大下降。

從預防犯罪的角度來看，擺脫現金是個不錯的設想。然而，不可預見的可能後果也應當得到考慮。大多數人的需求應當被滿足。現金可能不再為王，但如果沒有足夠的技術確保個人自由權利，我們仍不應完全放棄現金。（邱越）