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近期，一則“取消萬能險不超過2.5%的最低保證利率限制，同時將最低保額與保單賬戶價值的比例由5%調至20%，提高3倍。”的新聞引起了熱議。
科普科普漲知識：
什么是萬能險？最低保證利率又是什么意思？
萬能險，是一種保費靈活，保額可以調整的人壽保險。保險合同生效后，投保人可以不定期、不定額地向保險公司繳納保費。
最低保證利率，是保險公司承諾給用戶的，就好比是銀行的保底收益。如果保險公司經營虧損了，也要保障用戶可以拿到3.5%的最低收益率。注意，作為一種兼具投資理財功能的保險，保證利率不等於保險公司的分紅收益。
解析1：收益和保障，不可兼得
正所謂，魚和熊掌，不可兼得。先來說說收益吧，就目前的實際情況看，很多萬能險的實際收益率大多在4%至5%，宣傳中動輒6%的收益很難持續獲得。盡管最低收益率調高至3.5%，但是對於看中投資收益的用戶來講，還不及貨幣基金和P2P網貸的收益高，如果提前支取自己賬戶中的錢，還得支付2%-10%不等的手續費，退保吧，還得繳納不低的退保費，您說，這是何必呢？
解析2：退保費用降低，就能任性？
這次的萬能險改革中，除了調高最低收益率外，此次改革保監會還將躉交萬能險的基本保險費初始費用和退保費用上限比例分別下降一半。
初始費用上限比例方面，5萬元及以下部分和5萬元以上部分分別為5%和3%，相比之前的10%、5%，將近下降了一半；同時，退保費用比例上限，也改為：第一至第五年分別為5%、4%、3%、2%、1%，而之前的規定是10%、8%、6%、4%、2%。
這些費率的降低，都可以提升咱們投保的效用，但費用降低了，就可以任性地退保了嗎？
當然不是。盡管費改新政提升了萬能險的風險保障能力和收益，但是作為理財型保險，萬能險是需要長期投資才會達到預期收益的。即便退保費用降低，保單持有5年以下虧本的可能性仍然很大。所以，只有長期持有，理財效果才能顯現。
好規劃理財師建議：
對於把保險長期當做理財投資品的做法，好規劃理財師認為不可取。因為，保險的本質是為人提供一定風險保障，如疾病、意外等，兼具投資理財，勢必會削弱應有的保障功能。作為投資品而言，保險的可投資性相對較弱。如果您有閑錢想投資，不妨選擇其他投資品，如基金、債券、P2P等，收益效果會好很多。
在選擇保險時，應當重點關注保險的保障范圍和條款，謹防買到不合規產品。一般情況下，萬能險並不能發揮意外、醫療等方面的保障作用，如果你想得到一份全方位的保障，還是需要附加其他相關健康險。另外，購買保險應從自身實際需求出發，不要被保險公司派駐在銀行的銷售人員“忽悠”了。
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