加大整頓規范保險市場秩序的力度,維護保險市場健康穩定運行

鄧俊輝局長指出，當前，盡管金融危機的影響已步入后危機階段，國家經濟回升向好的勢頭繼續顯現，但經濟形勢并沒有從根本上得到好轉。面對復雜多變的經濟金融形勢，要確保行業持續平穩較快發展，防范化解風險顯得更為迫切。今年，應當重點關注如下三個方面的風險。

第一，關注和防范公司管控不到位形成的經營風險。一方面，由于多年沉積下來的粗放經營方式，不少公司攤子鋪得過大，點多線長，隊伍素質不高，分支機構內部治理結構不科學、不合理的問題比較突出，尚未形成有效的決策體系和約束機制，決策粗放以及內控執行力層層遞減的情況非常普遍，挪用保費、制造假案、侵占費用、誤導消費等情況屢有發生。另一方面，在不少公司中，由于經營理念以及上下考核機制等方面出現的偏差，重保費、輕管理，重速度、輕質量的矛盾仍比較突出，盲目承保、隨意拒賠、服務跟不上、管理上不來的情況時有發生。這些問題不解決，不僅影響到公司的正常經營，而且對行業形象也將帶來極大的挑戰。因此，保監局將在完善保險公司內控評價機制的基礎上，繼續加大對保險公司分支機構內部治理結構和內控制度執行情況的監督檢查，明確各保險機構“一把手”在加強公司治理結構和內控制度建設中的第一責任。積極探索科學高效的分支機構結構治理新模式，深入分析管理制度和執行力等方面存在的問題，充分發揮公司內部從上到下的稽查職能，增強公司內部控制的實時性約束效能。探索實行分支機構高管人員嚴格的“職位說明書”制度，理順分支機構議事規則和民主決策程序，進一步明確高管人員的崗位職責。通過強化責任，推動公司各項規章制度和保險監管政策真正落到實處，確保公司在清晰、嚴謹的制度和機制下安全運營。

第二，關注和防范違規經營、誤導宣傳、誤導消費的風險。從過去的經驗看，由于公司違規經營影響公司發展、甚至出現大的經營動蕩的情況并不少見，特別是誤導宣傳、誤導消費問題，由于其具有很大的隱蔽性和長期潛伏的風險特征，嚴重的后果往往不是發生在承保的當時，而是容易出現在保險責任發生之后，加上被保險人對保險預期普遍較高的心態和資本市場變化常常帶來需求變化的博弈心理，非正常退保風險將是公司必須時刻警惕的問題。為此，保監局將進一步建立完善保險銷售指引和風險提示制度，強化風險監測和預警機制，對指標異常、管控乏力的公司列入重點監管范疇加以關注。繼續加大整頓規范保險市場秩序的力度，整合保監局產、壽、中介乃至統研等部門的檢查力量，舉全局之力，針對公司違規風險較為集中的環節，依法從重查處各種違法違規行為。

財產險方面，以提高數據真實性和規范車險市場為重點。繼續抓好70號文的貫徹執行，對保費收入、手續費支出、費用列支、賠款支出、虛假分保和責任準備金提存不真實等違法違規行為加大查處力度。探索完善機動車商業險及交強險區域性的差別費率浮動機制，探索推進非車險領域的見費出單，探索交通事故、交通違章與保險費率掛鉤的聯動機制，綜合治理銷售環節出現的商業賄賂行為。

人身險方面，以整治銷售誤導和規范銀保業務為重點。開展對壽險公司銷售誤導的專項檢查，嚴厲打擊銷售誤導，重點加強對銀保業務的指導和監督，堅決貫徹保監會、銀監會聯合發文精神，推動保險公司建立銀保業務獨立核算制度，促進銀保業務穩健發展。進一步規范意外險市場秩序，防范包括航空意外險在內的“炒單”行為和“假保單”風險。注重加強承保和給付層面的收付費管理，著力防范營銷層面可能出現的挪用、侵占保費等行為。

保險中介方面，以保險公司中介業務合規性檢查為重點。目前，雖然我市的保險專業中介機構數量并不多，但反映在各公司業務層面的中介業務比例卻很高，除個別公司主要依賴銀行等兼業代理發展業務外，不排除存在“張冠李戴”套取中介手續費搞惡性競爭甚至挪用、侵吞手續費等違法違規行為。保監局將密切關注這一現象，按照保監會的統一部署，今年先選擇一至兩家保險公司進行解剖麻雀式的現場檢查，并結合工作安排，對問題多、投訴多、隊伍不穩定、業務發展大起大落以及內控制度不健全、內部責任不清晰的保險公司分支機構實施專項檢查，在遵循保險公司和中介機構同查同處原則的基礎上，按照《保險公司中介業務違法行為處罰辦法》的要求，依法從重追究責任。涉嫌犯罪的將及時移送司法機關處理。

第三，關注和防范境內外經濟金融風險跨境跨行業傳遞的風險。隨著保險與經濟金融關系越來越密切，境內外經濟金融風險跨境跨行業傳遞對保險行業的影響在加深，資本市場的動蕩、經濟金融的波動，都有可能對保險業構成影響甚至引發風險。因此，要求監管機構和保險公司必須注重國內外經濟金融形勢的前瞻性政策研究，跟蹤分析后金融危機政府或國內外金融機構、特別是國際保險機構和國家保險政策的調整，做好應變的各種技術準備和心理準備，防范經濟金融政策調整甚至動蕩給保險市場帶來的沖擊，確保寧波保險市場的持續穩定。