強積金翻倍不是夢！港股基金和醫保基金回報表現最佳

積金局建議設立核心基金，讓「打工仔」隨年紀增長而減少投資風險。  圖片來源：香港文匯報

強積金是港人畢生工作儲來的老本，投資得宜足以令打工仔老有所依，強積金翻倍不是夢！強積金的投資基金中，部分表現標青，10年回報率倍升。強積金成分基金超過450個，要在芸芸基金中挑選出高回報的基金非易事。本著為打工仔血汗錢增值的宗旨，香港《文匯報》據最新強積金數據，挑選出兩類基金回報表現最好的，包括港股基金和醫保基金。市民不妨從中揀選管理費低的基金，並趁「半自由行」轉會，找個回報理想的基金來投資。

香港《文匯報》報導，打工仔每月賺回來的辛苦錢，要拿出5%來供強積金，長年累月儲下來的錢真的不少，以香港最新的撇除外籍家庭傭工後就業收入中位數14500元(港元，下同)計，一名打工仔每月強積金供款便有725元，10年供款多達8.7萬元。

根據湯森路透旗下理柏的強積金表現排行榜，好眼光的打工仔如選中十年最高回報的基金，回報率有231.47%。按按計算機，10年後8萬7000元翻倍變成超過20萬元。但不要開心得太早，因為如果打工仔選錯基金，每個月儲下來的錢未有升值之餘，還可能要倒蝕，統計顯示，10年最低回報的基金，回報率是-9.1%，由8萬多的蝕至7萬9000元，最高回報和最低回報相差多達13萬元。

強積金是長期投資，一個20出頭的青少年至退休，可能要供強積金長達40年，因此必要看基金的長線投資回報，在排行榜中，10年最高回報的首5名，全都是香港股票基金，其中而海通香港特區基金表現最好，有231.47%的回報。香港股票基金的10年平均回報率有124.73%，最低回報也有70%以上，有賺無蝕。

雖說香港股票基金10年期表現出色，囊括首五名，但亞洲(日本除外)股票基金的10年回報率都不容忽視，平均成績有138.56%的回報，比香港股票基金還要高，合上眼指一支都有1倍回報。

如果認為10年期回報率太長，可以再看3年期回報。小記留意到宏利MPF康健護理基金，近3年都是回報最高的基金，3年高達85.59%回報。宏利資產管理執行總監兼組合經理吳旻指，未來醫療保健相關證券的估值吸引，相信市場對醫療保健的需求將來仍會繼續增長。而該基金是唯一1支醫療保健股票基金，因此未有同類型基金作比較。

除了宏利MPF康健護理基金之外，還可以有甚麼選擇？根據統計結果，美國股票基金一馬當先跑出，平均3年回報率有57.73%。近年，美國經濟復甦步伐加快，美國各大指數多次破頂，美股升跌凌厲，美國股票基金同時受惠，強積金3年期的首10名最高回報中，第2名至第10名都是美國股票基金類別之內。

去年受惠於大陸股票市場造好，相信不少有投資內地市場的投資者都賺到盤滿缽滿，而大中華股票基金近一年有不錯的表現，平均一年有6.58%回報，首5名最高回報中，其中4名都落入大中華股票基金囊中，以東亞中國追蹤指數基金表現最好，有13.73%，是400多個基金中1年回報排行第2。但在投資大中華股票基金時，要留意並非每一個大中華股票基金表現都有出色表現。

雖然大中華股票基金近一年表現突出，但平均回報率依然比美國股票基金為低，後者的平均回報率有9.49%，表現最好的是匯豐自選美國股票基金，回報率有12.3%，表現也比較平均。而一年期回報最好是依然是宏利MPF康健護理基金，有17.69%回報。(接下頁)

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每逢農曆年前後都掀起一年一度「轉工潮」，打工仔找到新工作當然值得慶祝，但新公司所用的強積金受託人，未必跟舊公司一樣，強積金戶口愈來愈多，想管理的確麻煩。在強積金半自由行的制度下，打工仔可以將現有多個轉移到新的強積金受託人，又或是將自己供款部分轉到另一個受託人，以方便管理，但在做轉移的過程中，有一些細節需要留意。

強積金轉移的流程十分簡單，轉移時間大概需要2星期左右，整個流程除了親力親為外，也可以交由中介人辦理。宏利香港僱員福利業務部副總裁吳智珊提醒，雖然轉移手續可透過中介人辦理，但亦須留意半自由行轉移只限每公曆年一次，即每年的1月1日至12月31日期間，而且須一筆過轉移。

她指，轉移指示並非永久性的，換言之，假如打工仔去年已作出自選安排，並有意繼續將現職僱員強制性供款衍生的累算權益再次轉移至同一強積金受託人，那麼就必須每年一次重新提交轉移表格。

「後生仔愛刺激，年長的要穩陣」，不同年齡有不同的理財需求。初出茅廬的青年人，和年屆退休的打工仔，在強積金的風險管理都有所不同。

還有10年就準備退休，康宏理財強積金業務拓展董事鍾建強指，愈近退休年紀愈保守，放在股票基金的比例要愈少，因此建議把強積金一半以上的供款，轉到穩健基金，甚至有保障成分的基金，但要留意保障基金所提及的保障條款。

但如果正值壯年，離退休還有25年左右，股票基金的比例則可以相對增多。經濟是一個循環，資深股評人孫柏文指，要為25年的投資做好基金調動的準備，如清楚強積金受託人的網址、登入所需的用戶名，密碼，萬一有股災都可即時把基金分配作出適當的調動。

而剛踏入社會的年輕一代，承受風險較高。鍾建強建議，可以把供款放到潛質好的股票市場，投資時間長，投資得益的機會更大。

至於未來一年MPF的供款應如何分配？在歐洲推量寬，美元強勢下亞幣又貶值，市場資金充裕有利股市向上，美國加息在即將吸引資金從新興市場流向美國，長線需要觀望經濟發展及市場的承受能力。如果承受風險能力較強的打工仔，不妨可以投資美股基金、大中華股票基金及日本除外的亞洲股票基金。

美國依然是經濟大國，而且預期美國的經濟復甦，前景明朗，相信美國的經濟復甦，周邊地方會受惠，如亞洲及內地市場。而債券市場的投資，相信在量寬情況下回報表現會比較遜色。但MPF特色是每個月有供款，而且投資期比較長，當基金價格低時買入更多基金單位，將來回報率可能會更好。

強積金「轉會」流程

1. 先在自選的強積金受託人開立帳戶，用來把舊強積金戶口轉移

2. 填妥《「僱員自選安排」－轉移選擇表格》

3. 申請人需把表格交予新受託人

4. 新受託人核對資料後，便會將表格送交原受託人，後者核對資料及簽署

5. 原受託人沽出供款帳戶內的基金單位，並把有關款項交予新受託人

6. 新受託人按成員指示買入所選擇的基金

7. 轉移過程完成

8. 轉移完成後，成員會收到舊計劃的受託人發出的「轉移結算書」及自選計劃（即新計劃）受託人發出的「轉移確認書」

資料來源：香港文匯報