建行房貸細則:上海房貸,外地人和外國人受限

“五大行”之一的建設銀行昨天發布頗具震撼力的房貸新規，對“兩外人士”的炒房投資行為作出限制。

在銀監會督促各銀行立即執行房貸新政次日，中國建設銀行即發布其差別化房貸政策：對商品住房價格過高、上漲過快、供應緊張的地區，各分行可根據風險狀況，按照當地政府和監管部門的要求，暫停發放購買第三套及以上住房貸款；對不能提供1年以上當地納稅證明或社會保險繳納證明的非本地居民暫停發放購買住房貸款。

這是繼工商銀行之后，第二家在官方網站公布具體房貸細則的國有大行。此前，中信銀行也在其網站公布了房貸細則。

“兩外人士”房貸受限

對比工行16日發布的細則，建行最大的區別就是明確各分行可自定是否暫停第三套及以上房貸，其中對于非本地居民房貸的規定更具震撼力。

“以上海為例，‘兩外人士’在全市總的房貸余額中占比近四成，新規的出臺將對其中的投資客打擊最大。”對此，上海一資深銀行人士昨日表示。但他也提到，該規定對于持有上海居住證的人正常的購房需求并不會帶來影響。

從目前各銀行發布的房貸細則來看，各行普遍的規定與國務院新政相同：即對購買首套自住房且套型建筑面積在90平方米以上的家庭，貸款首付款比例不得低于30%；對貸款購買第二套住房的家庭，貸款首付款比例不得低于50%，貸款利率不得低于基準利率的1.1倍；對貸款購買第三套及以上住房的家庭，大幅度提高首付款比例和利率水平。

不同之處在于，建行及中信均明確放權給各地分行，由其根據風險狀況，自定是否暫停發放第三套及以上住房貸款，且對“兩外人士”購房做出限制性規定，即對不能提供1年以上當地納稅證明或社會保險繳納證明的非本地居民暫停發放購買住房貸款。

中信還明確，對于“境外機構”和個人購房貸款，也要嚴格按有關政策執行，這無疑有利于打擊境外機構炒房，但建行及工行細則均未提及此規定。

第三套房認定仍是難題

至于各分行可自行決定暫停發放第三套及以上房貸，該人士稱，關鍵是執行較難，“很難界定到底是第幾套房”。

據報道，中國銀行副行長張燕玲昨日在北京也表態稱，“界定第二套房確實非常困難，中行正在積極研究第二套房的認定標準。”她同時稱，房貸政策是影響房價其中的一個因素，但不是主要因素。

事實上，對于近日國務院出臺的一系列調控房價的“組合拳”中，并未提及“第二套房的認定標準”，這一政策被認為給第二套房留有空間，甚至于第三套房的認定各銀行目前也是標準各異。而根據媒體的最新報道，銀監會正在考慮對于首套、二套甚至多套住房的界定，將不以貸款發生為界限。

建行在昨日發布的細則中還提到，要高度重視房價上漲過快的問題，加強風險防范。要綜合考慮所在地區當地房地產價格走勢、住房樓盤項目價格情況、客戶信用狀況等因素，根據總行有關政策要求，制定差別化的首付款比例要求，防止抵押物價值波動可能導致的風險。對房價波動較大的區域，應進一步提高首付款比例。