交銀"展業通"助力中小企業騰飛

自2006年10月率先推出知識產權質押貸款以來，交通銀行北京市分行相繼推出高新技術企業信用貸款、文化創意產業版權擔保貸款、服務外包企業貸款、文化創意產業集合信托融資計劃等“展業通”中小企業創新產品，為中小企業提交了以交銀“展業通”這一金融品牌命名的全面金融解決方案，推動了一批中小企業的快速成長，為首都經濟發展做出積極貢獻。

順勢而為，尋找藍海

“順勢而為，尋找藍海”是交通銀行北京市分行發展中小企業金融服務業務的基本思路。所謂“順勢”，就是緊跟國家宏觀政策；所謂“藍海”，就是找到適合自身發展戰略的業務切入點。為服務于首都地區中小企業發展，交通銀行北京市分行緊跟國家“知識產權發展戰略”、“文化產業振興規劃”、“大力發展服務外包”、“推動節能減排”等一系列戰略部署，推出了“知識產權質押貸款”等一系列中小企業全面金融解決方案，精心設計一套有交行特色的個人獨立簽批審貸模式，優化和完善了中小企業客戶評價和信用等級評定體系。

創新產品，特色鮮明

近年來，北京市區域經濟環境的發展趨勢及發展特點為銀行的金融新產品提供了良好的孕育環境。交通銀行北京市分行率先嘗試性設計研發了以知識產權（專利、商標、版權）為擔保物的創新金融產品，為中小企業融資提供了新的思路，也得到了社會的廣泛好評。

除知識產權質押貸款之外，交通銀行北京市分行具有鮮明特色的創新型產品包括：針對中關村科技園區內具有優質信譽的高科技中小企業，推出免抵質押、免擔保的信用貸款；針對北京市政府重點扶持的文化創意產業，推出了文化產業中小企業版權擔保貸款；面向服務外包產業，推出中小服務外包企業貸款；探索中小文化創意企業多元化融資方式，推出“北京文化”——文化創意產業集合信托融資計劃。

此外，為滿足不同行業、不同發展階段的中小企業的多樣性融資需求，交行推出了“展業通”中小企業系列專項信貸和結算的金融服務產品，6大組合，17個產品系列。

識別風險，特色模式

中小企業貸款難，存在著兩大老問題，一是資信度不高，二是擔保難。交通銀行北京市分行堅持“產品創新與風險控制相匹配”的原則，在產品開發前期，對行業的經營特點、商業模式、產品銷售等展開調研，了解企業的融資需求和行業風險，在產品創新的過程中，以識別控制風險為前提，業務操作中采取一系列有效的風險管控措施。

針對目前知識產權和文化創意領域的法律環境尚不完善的現狀，為能在現有的法律框架下推動創新業務發展，該行建立起一套有自身特色的操作與風險控制模式。模式核心是與專業機構共同搭建業務合作與風險控制平臺，模式的基本原則是引入相關專業領域中最為優秀的機構進行業務合作，建立各方協調與約束機制，形成風險控制體系。

五大措施，全面推動

今年年初，為進一步推動中小企業金融服務業務，交通銀行北京市分行在組織架構、體制機制上進行一系列的調整，具體措施有：

建立專業化運作模式，打造專業服務團隊。特別設立了中小企業信貸業務管理團隊和客戶服務專業團隊。

中小企業金融服務中心，為中小企業提供專業化金融綜合服務。今年先后以“在行式小型事業部”的形式建立4家“中小企業金融服務中心——專業支行”。

建立中小企業專項考核機制。為有效推動全行中小企業業務快速發展，交行對中小企業專業支行進行獨立的專項考核，將業務人員收入與業績掛鉤，顯著提高了業務人員積極性。

建立科學的風險定價機制。針對中小企業客戶的不同風險度、業務運作模式以及綜合貢獻度，進行貸款差異化定價，在一定程度體現出風險和成本定價原則。

實行中小企業業務獨立核算。獨立核算是中小企業業務實現科學地、可持續發展的必要手段。為此，交行一直致力于獨立核算方式的探索。

著眼未來，深化服務

今后，交通銀行北京市分行在各級政府部門和監管部門的指導幫助下，將緊貼市場，緊貼企業需求，繼續開展金融產品創新和服務創新，提高金融服務的專業化和個性化，為中小企業提供更為多樣化的信貸產品和更為優質的金融服務。同時，積極挖掘和培育具有良好成長性和可持續經營能力的中小企業作為業務發展重點，優先支持高新技術、節能減排、文化創意、服務外包等領域的中小企業，積極支持國家目前實施進一步擴大內需、促進經濟增長措施相關領域的中小企業，以及為交行優質大型客戶提供穩定配套的上下游中小企業，為更多客戶提供優質的金融服務。