化妝品公司高管理財 “獨門秘籍”掘金攝影界

【理財案例】

40歲的david是上海一家外資化妝品品牌公司的高層管理人員。公司各種福利比較健全，包括每年的國外旅遊等，david年薪是40萬。david太太在一家外貿企業擔任人事經理，收入也不錯，每年14薪，每月1.2萬。家庭目前有銀行存款250萬，國債100多萬，以及50多萬元的股票。david家庭現在在住的房產價值是450多萬，房貸已還清。現在家庭的開支主要是生活費支出，每月平均在1萬元左右。而每年養車、旅遊及其他消費開支則是6萬元。david小孩目前10歲，在市里面的一所實驗小學就讀。對此，david向嘉豐瑞德理財師咨詢該如何規劃目前的家庭財產，自己適合哪些投資等。

【理財目標】

家庭財產再規劃增值。

【財務分析】

首先，嘉豐瑞德理財師認為，david家庭每年有幾十萬元的收入，是上海的典型中產三口之家“標配”。另外，david家庭資產也比較豐厚，生活基本沒有什么后顧之憂。其具體財務大致情況是：

年收入：56.8萬（40萬+1.2萬x12月=56.8萬）

年支出：18萬（1萬x12月+6萬=18萬 ）

年資金剩余：38.8萬（56.8萬-18萬=38.8萬）

其他資金（銀行存款、投資權益等）：400萬（250萬+100萬+50萬=400萬）

不動產：450萬

現有總資產：950萬（400萬+450萬=950萬）

觀察發現，總體來看david家庭的資產總量是比較高的。另外跟普通的一線城市家庭類似，david的房產價值占總資產的價值比率比較高，達到了總資產的47.4%（450萬/950萬=47.4%）。銀行存款的比重也比較高，顯示資金出現了較大的閑置。不過好在david之前也懂得進行部分理財，用來投資，比如購買了國債和股票等，因此也“平衡”掉了一些閑置資金的損失。

【理財建議】

對此，嘉豐瑞德理財師建議david在家庭繼續在資產結構上做出調整，以期最大化的利用好資金。

一、“極端”投資之外增加部分的“折中”投資

此前，david選擇了兩種較為“極端”的投資方式，一種是國債，特點是收益固定，有國家的信用擔保，幾乎無風險。不過缺點是收益很低。另外一種是股票，股票的特點當然就是收益高和風險高，是國債穩定投資的“另一面”。對此，嘉豐瑞德理財師認為，其實david也可以考慮一些風險“折中”的方案來設定資金，比如考慮當下的固定收益類的理財產品，10萬元起投，產品的年收益率是10%起，比如10萬元，第一年期滿就可拿本息11萬。這類固定收益類理財產品風險也不高，收益還不錯，因此也比較適合廣大工薪階層、中產家庭用來設定中短期的資金。

二、適當的增加保險來養老

對於家庭，意外情況可能隨時發生。假如在資金允許的情況下，建議david可適當的設定一些人身保險和健康類的保險。目前來看，海外的保險比國內的性價比要劃算一些，特別是一些香港的兼顧投資的人身保險，保單的現金價值比較高，適合用作長期投資。像這類的保險，退休還可以支取出來用來做養老金。

三、開啟其他“挖金”模式

一般來說，家庭會都涉及比較多的資金進出，建議平時可多使用余額寶等投資工具來“盤活”零用資金。比如工資存款到銀行卡的賬內后可部分轉入余額寶使用，再用手機支付。余額寶的收益盡管有所降低，但目前也有4%的年化收益率，這積少成多，還是不錯的。

實際上，david有一個愛好是攝影，自己還拿過全國性的大獎，平時自己也參加一些攝影師活動，獲得一些出場費，並且同時也給自己公司做一些品牌宣傳，因此也獲取了一部分的收入。嘉豐瑞德理財師認為，在不影響工作（甚至也是工作）的情況下，利用絕活、獨門秘訣“賺錢”，這些其實也都是比較好的理財觀念，一方面豐富了自己的愛好，另一方面也能獲得一些經濟上的額外收入。

總體上，假如david家庭繼續進行投資和理財賺錢，嘉豐瑞德理財師相信david家庭的未來生活還可以更美好，過得更“悠哉”。