房貸雙周繳減壓 後期資金靈活用

為了降低房貸利息的總支出，專家建議，購屋族應盡量在貸款前幾年，努力賺錢存錢，償還部分本金；對於每個月都有結餘的人，還可以選擇雙周繳房貸，積少成多，不但可以早日還清貸款，還可以減少白白付給銀行的貸款利息！

■　提早還款減壓力  簽約前先註明

一般來說，平均償還房貸年限7年，因此，各銀行都會把握房貸前幾年，客戶資金最緊的時候，來賺房貸利息；一般來說，房貸第1年，利息占6成以上，假設每個月繳20,000萬元房貸，其中12,000元在付利息，本金只還了8,000元。所以，房貸客戶若要有效減輕利息負擔，最好能在貸款前幾年，儘量湊出一筆資金，能還多少本金算多少，否則，很難減輕房貸壓力。

而銀行為避免客戶提早還款，會在貸款契約上，註明提早還款需罰違約金，銀行以綁約2～3年的方式，確保賺到客戶的利息，建議房貸客戶在簽約前，必須詳閱契約書，也可以要求銀行不要綁約，或者縮短綁約時間為1年，房貸客戶唯有主動爭取權益保障，才能減輕自己的房貸壓力，絕大多數銀行並不會主動減輕客戶的房貸壓力。

■　利率槓桿操作  聰明賺利差

此外，透過利率槓桿操作，不但借到最便宜的房貸，還轉向投資賺一筆，堪稱最擅長減輕房貸壓力的贏家。如果已累積一筆資金，不見得全部還清房貸，尤其是已經借到最便宜的政府優惠房貸，房貸客戶若不能在貸款前3年，累積到一筆錢還本金，在貸款第7年以後，就不急著還本金了。

由於到了貸款後期，主要是在還本金，此時，若已累積到一筆錢，不如將這筆資金轉向固定收益資產，以美元定存為例，年息5.25％，比優惠房貸年息還高一倍，可以選在台幣升值的時候匯出存美元定存，不但風險低，還可以賺利差。 其他固定型收益還有海外債券型基金與高配息股票，端視房貸客戶的投資操作能力，決定資金調度方向

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