銀行卡轉接清算開放成核心爭議

在距離VISA發函禁止會員銀行處理某些國際支付交易時使用銀聯通道三個多月后，美國貿易代表辦公室又就中國對電子支付服務企業的限制問題展開磋商向WTO提出申請。

9月20日，一位接近該事件的人士對本報記者表示，中美雙方爭議的焦點將是中國是否在事實上承諾了開放銀行卡轉接清算服務。“不僅僅是看具體承諾表中的字面規定，雙方還要根據《服務貿易總協定》及其附件中的相關內容來進行陳述和抗辯。”

按照規定，針對美國提出的磋商請求，中國有10天的時間進行回應；磋商期為60天。磋商結束后，美國可以向WTO請求成立爭端解決小組。“雖然規定磋商期是60天，但實際上雙方可以根據情況協商延長，因此案子時間可能會拖得很長。”上述人士稱。

VISA和銀聯沖突升級

事實上，美國醞釀對中國限制電子支付服務企業發起申訴由來已久。

據媒體報道，今年3月，VISA、美國運通和萬事達這三家同屬美國的國際信用卡組織，曾討論通過美國貿易代表對中國限制其在華商業發展的行為提出抗議。6月初，VISA向會員銀行發函禁止其海外交易走銀聯通道，令雙方的沖突公開化，但銀聯進行了嚴詞反駁。

其后，中國銀聯繼續逐步擴大與美國運通和萬事達等公司的合作，同時拒絕考慮與VISA開展任何新業務。VISA的受挫或許是促使美國政府出手的主要因素，而在美國向WTO提出申訴的前一天即9月14日，中國銀聯與萬事達還宣布，雙方已就有關業務合作簽署備忘錄。

“中國政府承諾開放國內金融服務市場，但取而代之的卻是指定中國銀聯壟斷了國內絕大部分信用卡和借記卡業務。中方的行為不公平的剝奪了美國信用卡和借記卡公司進入一個巨大市場的權利。”美國貿易代表羅恩·柯克在9月15日發表的一份聲明中表示。

中國商務部在此前發給有關媒體的書面回復中則表示，“中方認為，我有關銀行卡電子支付的措施是符合我世貿承諾的。中方將仔細研究美方提起的兩項磋商請求，并根據WTO爭端解決程序進行妥善處理。”

除了在中國市場開拓屢屢受阻外，VISA還面臨銀聯在海外市場的快速擴張。從2004年在中國香港布設網絡開始，銀聯在國際上開疆拓土，迄今已在90個國家和地區開通網絡。

銀聯的海外擴張無疑對VISA構成巨大威脅。根據央行數據，截至去年底，銀聯境外受理商戶、POS和ATM機累計分別達到55.7萬戶、69.8萬臺和71.9萬臺，同比增長28%、29%和23%。全年銀聯卡國際業務交易筆數和金額分別為3436萬筆和1083億元，增長53%和62%。截至今年3月底，全國累計發行銀行卡21.69億張，銀聯、VISA雙幣卡占總數的27.4%。

目前，針對美國政府的申訴行為，銀聯和VISA均未發表評論。

銀行卡清算服務開放存爭議

不管對于中國還是美國政府，這都是一場充滿未知的戰役。

根據中國入世議定書，中國應在2006年12月11日全部履行其入世承諾，取消其在服務領域的市場準入和國民待遇限制。同時，根據議定書附件9《服務貿易具體承諾減讓表》中條款，中國就信用卡、借記卡的發卡、收單業務以及金融數據處理軟件，做出了開放承諾。

中國金融智庫首席經濟學家王言殊9月18日撰文指出，根據附件9第7類“金融服務”B項中的d子項，“所有支付和匯劃服務，包括信用卡、簽賬卡和借記卡、旅行支票和銀行匯票（包括進出口結算）”，也即符合條件的外資機構可以在中國境內開展發卡、收單以及各類轉賬業務。

他同時指出，B項中l子項陳述，“提供和轉移金融信息、金融數據處理和其他金融服務有關的軟件”。在銀行卡產業該類服務涉及發卡系統外包服務，以及收單處理外包服務等。

“截至目前，十多家具備資質的外資銀行已經發行人民幣銀行卡，FDC、TSYS等外資公司已經通過合資參股或直接投資等方式進入中國專業化服務市場，紛紛開展發卡、收單及相關的專業化數據信息處理業務。由此可見，d子項、l子項已然兌現了對WTO的鄭重承諾。”他表示。

對于銀行卡轉接清算服務，他認為，這是指在交易發生后，轉接清算機構為完成銀行卡交易而在銀行間進行的金融資產的清分、清算，該項業務在上述承諾減讓表中并未出現。“換言之，這并不屬于中國承諾開放的范疇。”

不過，前述接近該事件的人士稱，不能僅從字面意義上來看這個問題。“中國金融業的開放除需要遵循具體承諾表中的規定以外，還應當遵守GATS（《服務貿易總協定》）及其關于金融服務的附件和《關于金融服務承諾的諒解》等有關國際協議中的有關內容。”

該人士還表示，銀行卡轉接清算服務是否屬于中國承諾開放的范疇，是核心爭議所在。“需要中美雙方按照GATS第15和16條中有關市場準入和國民待遇的條約，根據《維也納條約法公約》按照相關條約上下文，并參照條約之目的及宗旨所具有的通常意義來進行解釋。”