專屬信用保險為企業撐腰

后危機時代的出海風險

據中國海關總署統計，2009年中國完成進出口總額22072.7億美元。其中出口12016.6億美元、進口10056億美元，中國超越德國成為世界第一大出口國。但在冠軍的光環背后，我國的中小企業出口卻正在面臨著貿易環境進一步惡化的困境。2009年，世貿組織在一份報告中指出，中國已連續14年成為遭遇反傾銷調查最多的成員，連續三年成為遭遇反補貼調查最多的成員。與此同時，在后金融危機時代，國際市場上買家拖欠、拒收等違約風險劇增，一些國家的對外償付能力、匯率穩定性等都受到很大影響，國外銀行的信用風險也在增大，而部分國家的信貸緊縮政策更加大了這些企業拖欠貨款的風險，甚至不少企業還面臨著海外買家破產的局面。

對此，財政部財政科學研究所所長賈康表示，中小企業在走出去方面，要具體做好自己個案通盤的分析。除了國家級的戰略性的舉措之外，中小企業首先要注意防范風險。在此形勢下，信用保險的損失補償作用也開始顯現，外貿企業可借此建立風險轉移機制，規避出口貿易中政治和商業風險導致的貨款收回風險，最大限度地降低中國出口商的應收賬款損失。例如，2009年3月份，韓國某個具有25年歷史的大型海運企業因現金流斷裂進入破產保護，拖欠江蘇某修船企業賬款156萬美元。該企業投保的保險公司立即開展海外勘查，幫助投保企業完成債權登記工作，并支付賠款逾130萬美元，幫助企業避免了巨大損失。

將信用風險轉嫁保險公司

據美亞財險方面介紹，在美國等發達國家，投保信用保險已經是一個比較成熟的理念。比如，發了貨但買方出現問題，拒絕受領貨物或者不能及時匯款，這樣的風險可能是隨時都會要面對的，對中小企業造成的影響非常嚴重。因此，對于出海的中小企業來說，投保一份信用保險是非常必要的。

據記者了解，近期中信保就針對每年服務年出口額在500萬美元以下的中小企業推出了專屬的“信保E計劃”，在充分考慮到中小企業的經營實際情況下，具有費率優惠固定，便于計算成本的優點。“有投保需要的中小企業只需登錄相關網站，按要求進行操作，并根據上一年度的出口額繳納定額保費，即可完成投保。費率是統一按照上一自然年度報關出口金額乘以0.2%來計算。”中信保廣東分公司的業務人員介紹，除特殊國別外，投保企業投保一年內對所有海外買家的出口均可獲得基本收匯安全保障，一旦發生風險，直接向中國信保索賠。此外，企業通過投保還能享受到一系列增值服務，通過及時了解掌握中信保發布的國別風險、不良買家情況等風險預警信息，安全行走于國際市場。

而美亞保險廣東分公司也針對出口型中小企業制定了“進出口風險管理計劃”，其中的服務就有防損工程師為進出口客戶免費提供防損工程服務，對風險進行現場勘查，尋找潛在的事故隱患，制定有效方案及整改意見，降低客戶的出損率。并免費提供“買家信用”的核查服務，通過美亞強大的數據庫為會員查詢潛在買家的信用記錄。

中小企業用信用來貸款

與出海風險相比，中小企業還面臨著融資難這個全球性的課題，要實現小企業信貸的可持續發展，就要克服“成本高”和“風險大”兩大不足。而金融風險不僅源于金融業自身，而且更廣泛地源于金融業賴以生存與發展的外部環境，如果中小企業能夠獲得更高的信用保證，就可以令制約其發展的融資風險大大降低，提升中小企業的抗風險能力。而信用保險在提升中小企業融資能力方面也發揮著越來越重要的作用。對此，業內專家表示，在尋找擔保、依靠政府加強銀行對中小企業的金融信貸支持之外，中小企業更應該學會主動出擊，投保信用保險，達到花小錢辦大事的效果。

而據記者了解，除傳統保險產品外，今年還有保險公司與銀行在合作推出相關的中小企業貸款保險產品，令投保的中小企業可以更容易獲得貸款。例如，安邦保險與建行推出企業信貸履約保證保險業務。該業務是指當中小企業在自有資金不足，又無法獨立獲得銀行貸款的情況下，可以通過購買“企業信貸履約保證保險”，提升自身信用，向銀行申請貸款獲得所需資金。在信貸合同到期時，如果企業未能按照信貸合同約定履行償還貸款本金與利息的義務，那么保險公司將承擔賠償責任。如此一來，由保險公司為中小企業投保人按原信貸合同承擔履約保證保險責任，在解決好代償信用、代償時間、企業融資成本負擔問題的基礎上，降低了銀行中小企業貸款的風險。