羅尤美：定期定額「EASY策略」 將「憂退」轉化為「優退」生活

富蘭克林證券投顧副總經理羅尤美表示，富蘭克林坦伯頓基金集團於今(2016)年一月份針對「退休收入與預期」，向美國、加拿大與英國共6,028位居民進行線上調查，結果顯示，擔憂退休收入與開銷的投資人有增加的趨勢，但實際採取行動規劃並執行退休計畫的比重卻有減少的趨勢。根據美國與加拿大的調查顯示，有超過七成的受訪者對退休規劃感到擔憂或有壓力，然而，加拿大有70%受訪者已規劃退休儲蓄準備，美國則僅有59%，顯示有多數人雖對退休規劃感到擔憂，卻遲未付諸行動。

羅尤美表示，整體來看，面對全球人口老化、少子化的時代來襲，受訪者對於退休的擔憂日益增長，但低利率、低成長與高波動的金融環境，則是讓許多投資人裹足不前的重要原因，「憂退」(擔憂退休議題)已成為許多人面臨的重要課題。

展望全球金融環境，羅尤美表示，未來一段時間許多國家可能仍將處於低利率環境，加上對政府制度的不確定性，投資人可能需要進一步思考退休投資策略，以及未來應如何創造收入。若單純採取被動的方式或什麼都不做，這並非能創造無壓力的退休生活可行的作法。

調查顯示，有60%的美國受訪者認同透過財務顧問擬定退休計畫的重要性，而在加拿大已尋求顧問協助擬定書面退休收入計畫的受訪者中高達92%表示對退休感到有信心，顯示透過專業財務顧問協助，不僅能緩解對退休感到的壓力與焦慮，同時也有助於在退休期間創造收入以因應每天以及未如預期的開支。

羅尤美表示，面臨當前二低一高(低利率、低成長與高波動)的金融環境，進行退休金規畫更應採取長期觀點，降低短線市場消息面與波動的干擾，我們認為，透過基金進行股債均衡配置，藉由定期定額的方式長期投資掌握複利效果，是進行退休理財規畫最為簡單便利的方式，投資人可採取攻守兼備、股債均衡配置的策略分散整體投資組合的風險，並根據臨屆退休時限的長短動態調整股債配置比重。在考量現有生活保障與長期追求穩健的雙重保護下，我們提出各族群皆適用的攻守俱佳「定期定額EASY策略」，即Earlier（越早開始越輕鬆）、Allocation（建構核心資產配置）、Saving（持續定期定額不停扣）、Yield（逐步提高債券基金比重），逐步且穩健地進行退休儲蓄計畫，將「憂退」轉化為「優退」生活。